Банкротство физических лиц в Крыму: плюсы и минусы

Любая юридическая процедура подразумевает ряд плюсов и минусов. С одной стороны банкротство физических лиц в Крыму выступает решением при проблемах с финансами, а с другой — фактором столкновения человека с последствиями статуса банкрота. Сегодня на такой кардинальный шаг решаются немногие. 

Перед рассмотрением плюсов и минусов банкротства в Крыму, нужно разобраться с условиями, которым должно соответствовать физическое лицо. Так, у него может быть задолженность от 50 тыс. рублей (для оформления банкротства через МФЦ) или от 500 тыс. рублей (при обращении в суд). Также еще одним условием признания факта несостоятельности выступает несоблюдение долговых обязательств более трех месяцев. 

Банкротство: что это и как оно происходит в Крыму

Банкротство — легальная процедура, позволяющая закрыть должностные обязанности физического лица, когда у того нет возможности их выплачивать. В ситуации, если у должника все в порядке с доходом, у него есть имущество, но он не хочет отдавать деньги кредиторам, никто не признает его банкротом. 

Существует два способа проведения процедуры: 

• Стандартный, когда физическое лицо обращается в суд.

В такой ситуации заявитель собирает необходимый комплект документов, составляет заявление и передает все в суд. Судья анализирует информацию и принимает решение. После признания заявления обоснованным происходит утверждение финансового управляющего и другие мероприятия. 

В первом случае начинается процесс реализации имущества и списания задолженностей. Предполагается продажа всего имущества согласно Статье 446 ГПК РФ и погашение долгов. Во второй ситуации проводится реструктуризация. Это не означает, что должник получает статус банкрота. Суд просто пытается составить ряд мероприятий, позволяющих заемщику отдать долги в течение 2-3 лет. 

• Упрощенный (стал доступен с 2020 года) — все решается через МФЦ. 

В последнем случае сроки принятия решения относительно короткие, а для проведения процедуры требуется минимальный пакет документов. Оформление банкротства через МФЦ проходит бесплатно, когда при обращении в суд заявителю потребуется заплатить госпошлину. Отметим, что у должника должно быть закрытое исполнительное производство, подтверждающее факт отсутствия имущества для погашения задолженности. 

Как только физическое лицо собирает все необходимые документы и составляет заявление, все это передается в МФЦ. Специалисты рассматривают их в течение трех рабочих дней, а затем добавляют заявителя в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). 

Плюсы банкротства

Основные преимущества банкротства для физических лиц в Крыму выглядят так:

• Замораживание задолженности. После принятия заявления на банкротство, начисления штрафов и пени приостанавливается, а значит общий долг больше не будет увеличиваться. 
• Списание долгов. Один из основных плюсов как внесудебного, так и судебного банкротства. Коллекторы и приставы перестанут беспокоить вас и ваших близких. К исключением относят задолженности, напрямую связанные с личностью физического лица (это могут быть алименты или компенсации за причинение вреда). 
• Часть имущества остается в собственности у должника. Заемщик при признании банкротства не потеряет абсолютно все нажитое. У него останется имущество, описанное в Статье 446 ГПК РФ. Никто не сможет изъять у должника единственное оставшееся жилье, бытовые предметы, личные вещи, оборудование для осуществления профессиональной деятельности и так далее. 
• Внесудебное банкротство проводится бесплатно. При обращении в МФЦ должник не оплачивает госпошлину. Процедура максимально упрощена, поэтому нередко можно самостоятельно собрать документы, не обращаясь к юристам. 
• Получение кредита. После признания банкротства физическое лицо может вновь обратиться в банки и другие финансовые организации за займами и кредитами. Однако одобрение подобных заявок зависит исключительно от выбранной компании. Также банкрот может начать улучшать свою кредитную историю. 

Главное достоинство процедуры банкротства — легальное решение проблем с долгами. Этот способ обладает необходимыми инструментами правовой защиты человека, но при этом не забывает об интересах кредиторов. 

Минусы банкротства

Что же насчет недостатков такой процедуры? К ним относят:

• При реализации имущества нельзя пользоваться своими финансами. Такие манипуляции разрешается осуществлять исключительно с помощью финансового управляющего. 
• Когда суд принимает решение о реализации имущества должника, его недвижимость продается на торгах. Однако единственное жилье не тронут. А еще в некоторых ситуациях получится сохранить даже недвижимость, купленную в ипотеку. 
• Дополнительные затраты. Парадокс, но чтобы стать банкротом тоже нужны деньги, в частности, когда хотите получить этот статус через суд. Обычно требуется от 50 до 100 тыс. рублей.
• Долгий процесс. Нередко только реализация имущества занимает 2-3 года. 
• Устанавливается запрет на продажу и покупку недвижимости, автомобилей, открытие счетов и депозитов, ведение инвестиционной деятельности. 

Банкротство — никакая не волшебная пилюля, которая в миг решает все проблемы с деньгами. Это длительная процедура, которая бывает связана с существенными затратами и рядом ограничений для гражданина. 

Последствия банкротства для должника

После признания гражданина несостоятельным и списания его долгов он сталкивается с рядом ограничений:

• физическое лицо в течение пяти лет должно будет предупреждать о факте несостоятельности при обращении за кредитом;
• ограничением на участие в управлении юридическим лицом на три года;
• запретом на управление кредитной компанией в течение 10 лет;
• получить статус банкрота вновь можно только через пять лет (не применяют к лицам, признанным банкротами до 1 октября 2015 годам, если у них на момент обращения в суд есть задолженность в менее чем 500 тыс. рублей);
• на срок пяти лет запрещается занимать должность в органах управления в финансовых компаниях: страховых, негосударственного пенсионного фонда, микрофинансовых и инвестиционных учреждениях, паевого инвестфонда и так далее.

К более приятным последствиям банкротства относят:

• возможность использования своих доходов в полной мере;
• отсутствие необходимости сокрытия доходов;
• возможность законно работать и заниматься бизнесом;
• снятие рисков по привлечению к юридической ответственности за уклонение от налогов;
• возможность заключения юридических сделок, продажи и покупки недвижимости, машин и так далее;
• разрешается обратиться в банк за кредитом — несмотря на популярный миф, по закону банкротам не запрещено брать в долг у финансовых организаций (потребуется лишь оповестить сотрудников компании о факте несостоятельности при обращении за кредитом).

Скрытые последствия банкротства 

Банкротство через суд — длительная процедура, которая занимает несколько месяцев. Она состоит из двух этапов:

• Рассмотрения судом заявления о банкротстве, что обычно длится до трех месяцев. По итогам этого этапа должник получает решение о несостоятельности.
• Введение одной из двух мер — реализации имущества или реструктуризации долга. Для граждан важно добиться в суде первой процедуры, ведь списание задолженности осуществляется только после этого этапа. 

Но отметим, что получение статуса банкрота и освобождение от долгов — не равно одному и тому же. Некоторые недобросовестные юридические компании обожают использовать в рекламе сказки про завершение дела за три месяца. Однако это только начало. Невозможно дать гарантию, что освобождение от задолженности пройдет успешно. 

Ограничения банкрота в документах и реальном мире отличаются. Так, по закону после получения статуса несостоятельности можно попробовать взять кредит, но предварительно потребуется в течение пяти лет оповещать об этом факте банки. В реальности финансовые организации с хорошей репутацией не соглашаются давать взаймы деньги или открывать ипотеку банкротам на выгодных условиях. Закон в этом плане не требует от них объяснения причин отказа. С такими последствиями нередко сталкиваются супруги банкротов, а также третьи лица, к примеру, при покупке недвижимости бывшим банкротом банк может отказаться от выдачи ипотечного кредитования покупателю. 

Дополнительно процентные ставки по кредитам часто крайне высокие, а несостоятельность сказывается на кредитной истории, что создает проблемы при одобрении займа. Как итог бывшим банкротам остаются доступны только невыгодные кредиты или недобросовестные компании, с которыми точно не стоит связываться. 

Зачем нужны юристы по банкротству?

Принимая решение о начале процесса банкротства, вы можете подумать: «А что? Может и сам смогу справиться?». Желание сэкономить, когда со всех сторон наседают кредиторы и приставы, вполне понятно. Однако насколько это решение будет целесообразными и выгодным? Получится ли достичь поставленной цели? Обращение к юристам, специализирующимся на делах по банкротству, может быть оправданным, когда хочется сэкономить время. Специалист будет заниматься:

• составлением и подачей заявления;
• сбором комплекта документов;
• включением в работу всех задолженностей;
• оформлением перечня кредиторов. 

Предполагается, что он самостоятельно общается с банками, коллекторами, МФО, а также представляет в суде интересы своего клиента. 

Юристы планируют финансовые решения по восстановлению, которые помогут должнику выйти из банкротства. Они оценивают сложившуюся ситуацию, рассчитывают долги и предлагают схемы минимизации убытков. Дополнительно у специалиста можно получить не только юридическое сопровождение, но и консультацию по финансовому планированию, управлению долгами и поведению после получения статуса банкрота. 

Однако важно понимать, что сегодня существует масса компаний, предоставляющих юридические услуги и не все они добросовестно выполняют обязательства перед клиентами. Если вы хотите воспользоваться обратиться к юристу, подойдите к его выбору максимально внимательно и разумно. При неосторожности подобное сотрудничество способно привести к рискам потери как денег, так и времени. 

Красные флаги, на которые нужно обращать внимание при выборе юриста:

• организация принимает плату за услуги в рассрочку, но документы отправляет в суд только после перевода всей суммы;
• в рекламе указана заниженная цена на услуги, не включены обязательные расходы на финансового управляющего, публикации объявлений, заказ справок, доверенности;
• в договоре указана непрозрачная стоимость услуг, итоговую сумму нельзя подсчитать, а юридическая компания только создает видимость бурной деятельности, чтобы как можно дольше оттягивать сроки и получить больше денег с клиента;
• организация специально озвучивает завышенную цену на услуги, аргументируя это «сложностью» будущего дела. 

Не нужно связываться с такими юридическими конторами, если хотите быстро и эффективно решить вопрос, касающийся банкротства. В особенности, если в планах сохранить хотя бы какую-то часть своих накоплений. 

Заключение

Если достоинства несостоятельности может понять даже тот, кто особо не разбирается в законах, то о вероятных рисках задумывается не каждый. А ведь вероятность столкнуться с ними крайне высокая. Перед тем, как начать процедуру банкротства постарайтесь объективно оценить свои шансы, взвесить все «за» и «против», а также тщательно подготовиться к делу. Если понимаете, что своими силами не справитесь, обращайтесь в юридические компании. Однако выбирать их нужно с умом, чтобы не наткнуться на мошенников, которые обдерут вас до нитки.