Кредитные карты в Крыму в 2024 году: какие на рынке есть предложения и альтернативы?

Кредитные карты представлены платежным инструментом, на котором хранятся деньги, принадлежащие банку. Когда вы его используете для оплаты каких-то товаров или услуг, средства берутся взаймы, а потом их нужно отдать. Кредитками в Крыму можно расплачиваться в магазинах, кафе и ресторанах, интернете, аптеках, развлекательных центрах и любых других местах, где принимаются банковские карты. Если смотреть на них с точки зрения продавца, то кредитные карты ничем не отличаются от дебетовых — в обоих случаях это деньги. В статье расскажем, какие есть кредитные карты в Крыму на сегодня, требования к заемщику, а также, как их можно оформить. 

Разновидности кредитных карт в Крыму

Кредитные карты — основная составляющая доходов некоторых финансовых организаций. Отечественные банки поделили свои продукты на виды и категории под разные запросы и цели клиентов. У каждого человека они отличаются, потому в ассортименте одной компании может быть сразу несколько продуктов. 

В большинстве случае кредитки похожи на дебетовые карты. С технической стороны принцип работы у них одинаков. Их главным отличием считается присутствие кредитного лимита — суммы, которую банк доверяет пользователю на траты на личные нужды. 

Судя по нашим наблюдениям, некоторые различают кредитные карты по платежным системам. Однако такая классификация считается не совсем корректной, ведь карты VISA, Mastercard и «Мир» ничем не отличаются. Разумнее использовать иной принцип различия. Ориентируясь на него, кредитки бывают:

• Моментальные. Такие карты оформляются в отделениях банка за несколько минут. Суть ничем не отличается от открытия дебетовых видов. Главными особенностями банковского продукта называют: минимальный набор требований к заемщику, льготный период, а также бесплатное обслуживание навсегда или на длительный срок. Моментальные кредитные карты в Крыму можно оформить в Сбербанке, РНКБ, а также других финансовых организациях с подобной услугой. 
• Стандартные. Классический вариант кредиток, нередко выпускается в именном формате. Такие продукты есть почти в каждом банке России. Их основными признаками выступают: беспроцентный льготный период, срок изготовления до пяти дней, индивидуальный размер лимита, который может увеличиться при отсутствии просрочек и регулярном использовании карты. В Крыму и других регионах страны такой формат кредиток считается самым востребованным. В банках отсутствуют серьезные требования к заемщикам, которые хотят получить данный продукт. Однако при определенных обстоятельствах может потребоваться подтверждение дохода и другие дополнительные документы. 
• Кобрендинговые. Такие карты представлены в виде совместного продукта банка и его партнера. Обе организации получают выгоду от сотрудничества, а собственник карты — дополнительные «плюшки» за оплату покупок у компании-партнера. Кобрендинговые карты есть у многих крупных банков, но самая широкая линейка представлена в Тинькофф: Lamoda, AliExpress, S7, Лукойл. 

Кроме стандартных кредитных карт в пластиковом формате, существуют цифровые — карты без физического носителя. Если совсем просто, это просто набор реквизитов. Он равнозначен альтернативным кредиткам в пластике. С помощью виртуальной карты можно точно так же оплачивать покупки в интернете и обычных магазинах (если в смартфоне есть функция бесконтактной оплаты), получать кэшбэк, а иногда даже снимать наличку. 

Для оформления цифровой кредитки даже не нужно лично посещать офис банка. Если вы уже являетесь клиентом одной из финансовых организаций в Крыму, все личные данные у нее уже есть. В такой ситуации карту можно заказать через личный кабинет на официальном сайте или мобильного приложения банка. Для новых пользователей оформление потребует другого алгоритма действий: придется лично посетить отделение и подписать ряд документов. После одобрения кредитная карта с платежными реквизитами установленным лимитом появится в мобильном приложении или интернет-банкинге. Пользоваться ей можно моментально. 

Отдельно расскажем и о премиальных картах Mir Supreme для привилегированных клиентов. Основной особенностью считается получение кэшбэка от платежной системы «Мир». Так, с лета 2023 года пользователи таких карт получают 7% за оплату счетов в топовых ресторанах, 5% — за покупку билетов в разделе «Яндекс Афиша» и так далее. Также предусмотрена услуга Mir Pass, которая дает владельцам карт доступ в бизнес-залы международного оператора ON PASS в аэропортах и на ж/д вокзалах по всей России и за границей. Кредитки Mir Supreme выпускают: Тинькофф Банк, ВТБ, Альфа-Банк, ПСБ и другие крупные организации. 

Сравнение условий различных банков

В прошлом году произошел серьезный рост спроса на кредитные карты среди россиян. Так, по сведениям Центробанка, в первом полугодии 2023 года число клиентов, которые первый раз оформили кредитку, составило три миллиона человек, а общее количество пользователей — 23 млн. Условия по таким банковским продуктам разнятся: начиная от беспроцентного периода и заканчивая комиссией за снятие наличных. 

Актуальные условия по кредиткам в Крыму в разных банках:

Банк	Лимит	Базовая ставка	Льготный период	Основная особенность
Сбербанк	до 1 млн рублей	29,8 %	120 дней	Повышенные бонусы с подпиской  СберПрайм+. Начисления за покупки по карте до 7% в СберМаркете, 5% в кафе, ресторанах и такси, 10% за АЗС бонусами СберСпасибо
Тинькофф	до 1 млн рублей	12 – 59,9%	до 120 дней — на погашение кредитов в других банках, до 180 дней — при наличии подписки, 12 месяцев — на покупки в рассрочку.	Кэшбэк до 30% бонусами по специальным предложениям от партнеров. Курс бонусов — 1 бонус = 1 рубль. Бесплатные переводы на карты других банков (через сервисы Тинькофф до 50 000 ₽ в месяц — без подписки, с подпиской Tinkoff Pro — до 100 000 ₽ в месяц)Рассрочка на покупки
ПСБ	до 1 млн рублей	35,811%	до 101 дня	Приветственный бонус в размере 300 рублей
РНКБ	до 1 млн рублей	27,2–27,5%	до 115 дней	Рассрочка до 12 месяцев, возможность бесконтактной оплаты смартфоном с Mir Pay
АО «АБ «РОССИЯ»	до 750 тыс. рублей	25,39–28,76%	180 дней	Кэшбэк до 30% от платежной системы «Мир»
Генбанк	до 1 млн рублей	25% – 25,3%	117 дней	Возможность заказать платежный стикер для удобной оплаты в одно касание, программа «Защита карты Генбанк» с компенсацией потерь при неправомерных действиях мошенников

Составили для вас список рекомендаций, который поможет понять, как выбрать кредитную карту жителю Крыма и на какие особенности продукта обращать внимание: 

• Льготный период. Почти каждый банк устанавливает беспроцентный срок по кредиткам. Однако помните о минимальном платеже, который следует регулярно вносить до обозначенной даты. 
• Минимальная сумма платежей. Сумма, которую требуется вносить на счет систематически, чтобы закрыть задолженность по кредитке. Ее рассчитывает сама компания ежемесячно на следующий день после подведения итогов отчетного периода по карте. Как правило, сумма составляет не более 10% от общей задолженности. Таким способом клиент подтверждает свою платежеспособность. 
• Процентная ставка. Плата за использование денег банка. Проценты нужно выплатить до окончания льготного срока, если к тому моменту задолженность не будет погашена полностью. Обычно банки указывают диапазон с наименьшим значением, поэтому предварительно установить точную цифру ставки не получится. Ставка подбирается индивидуально под каждого клиента в зависимости от его кредитной истории, дохода и вида продукта. 
• Стоимость обслуживания. Нередко банки предлагают клиентам бесплатное использование кредитки навсегда или в первые месяцы после оформления. 
• Кэшбэк. Некоторые предложения по кредитным картам в Крыму и других регионах РФ предусматривают начисление бонусов за различные покупки или приобретение товаров / услуг у партнеров банка. 
• Допустимый лимит. Максимальная сумма, одобренная банком, для трат. Компания назначает лимит по карте персонально для каждого заемщика. 

Редакция издания «Мой Крым» рекомендуют смотреть не только на длительность льготного периода и кэшбэк, а еще и на ставку. Даже ответственный заемщик иногда может не успеть погасить долг за грейс-период по разными причинам. Тогда именно от ставки будет зависеть, сколько придется переплачивать

Как оформить кредитную карту в Крыму?

Для оформления кредитной карты на территории полуострова не нужны танцы с бубном. Достаточно просто обратиться в ближайшее отделение одного из банков или оставить заявку на сайте. Однако в некоторых организациях могут запросить справку с места работы по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев и документы для подтверждения трудовой деятельности. Подобные манипуляции требуются представителям банка для проверки доходов потенциального заемщика и его платежеспособности. 

Финансовые компании могут предварительно одобрить выпуск кредитной карты клиенту, который даже не подавал заявку. К примеру, просто позвонить или прислать СМС-уведомление с возможной суммой кредитования. Однако это не гарантирует 100% одобрение кредитки и заключение договора. 

Требования к заемщику

В каждом банке предусмотрены определенные требования к клиенту, который собирается оформить кредитную карту. Они иногда отличаются, но можно выделить общение:

• гражданство РФ;
• трудоустройство заемщика на текущем месте работы не менее трех месяцев;
• совершеннолетний возраст.

Дополнительно сотрудники банка могут проверить кредитную историю потенциального заемщика и достоверность предоставленных им личных данных. 

Преимущества и недостатки кредитных карт

Кредитные карты выступают в роли своеобразной «финансовой подушки». Резервный источник денег поможет быстро закрыть возникшие незапланированные потребности. Составили для вас таблицу, в которой наглядно продемонстрированы преимущества и недостатки кредитных карт. Используйте ее для предотвращения ошибок в выборе и использовании банковского продукта.  

Плюсы

Минусы

Возобновляемый кредитный лимит. Деньги с кредитной карты, в отличие от потребительского займа, можно использовать многократно. В такой ситуации заемщик экономит время на изучении различных предложений в банках и получает средства максимально быстро. Льготный период. В банках Крыма представлены разные условия. В среднем они предлагают 90-100 дней без процентов. При оплате товаров или услуг кредитной картой можно предотвратить переплаты, если не нарушить срок и своевременно внести минимальный ежемесячный платеж. Существенное достоинство — начисление процентов лишь на потраченные деньги, а не на весь лимит. Кредитные карты предполагают дополнительные программы лояльности, чего не будет при потребительском кредитовании. К примеру: повышенный кэшбэк в магазинах, длительный беспроцентный период, скидки и бонусы по иным продуктам при использовании карты. Если не допускать просрочки, в будущем банк может увеличить лимит. Информирование об операциях и изменениях по СМС, в приложении, на почту.

Высокие проценты за снятие наличных в банкоматах.Высокие процентные ставки. При нарушении льготного периода банк начисляет клиенту проценты и ему приходится переплачивать. В этом случае кредитные карты уступают потребительскому кредитованию.Плата за обслуживание и выпуск. Большая часть банков в Крыму предлагает кредитные карты с бесплатным выпуском и годовым обслуживанием. В некоторых случаях плата не взимается только первые 12 месяцев, а вот дальше начинает действовать стандартный тариф. Обязательное внесение минимальных платежей. В противном случае клиент сталкивается со штрафами за просрочку. Размер неустойки ограничен законом и составляет 20% годовых при условии, если банк продолжает начислять проценты или же 0,1% в день, если нет.

Альтернативы кредитным картам в Крыму

Вот несколько из них:

• Микрозаймы. Микрофинансовые компании предлагают клиентам незначительные суммы денег на короткий период времени под высокие проценты. Обычно у них минимальные требования к заемщикам и их кредитной истории. 
• Частные займы. Банки и кредитные организации предлагают средства, которые можно использовать для разных целей. Такие займы выдают под залог имущества клиента или без него, все зависит от представленных условий. Также занять деньги можно у родственников и близких.
• Кредит под залог. Для получения денег можно заложить недвижимость, машину или другие ценные объекты. Займы выдают не только классические банки, но и частные кредиторы. 
• Классические кредиты. Предназначены для погашения незапланированных расходов или временного финансирования. Обычно условия по таким кредитам максимально гибкие. 

Помните, что при использовании альтернатив кредитным картам в Крыму, нужно внимательно изучать организацию, предлагаемые ей условия и процентные ставки. Постарайтесь максимально адекватно оценить свои финансовые возможности по выплате задолженности точно в установленный срок. 

Заключение

Кредитные карты — инструмент для достижения целей при отсутствии денег. Перед началом их использования не поленитесь изучить тарифы банка, а также принцип их работы. 

Если вы далеки от финансовой сферы, можно легко запутаться, наделать ошибок и влезть в долги. Для предотвращения такой ситуации составили для вас краткий список рекомендаций:

• Не доверяйте менеджерам банка на словах. Если хотите узнать информацию  по кредитной карте изучите ее в мобильном приложении и перепроверьте с данными в документах. Соблюдайте указанные сроки, чтобы не начислялись проценты. 
• Помните, что у некоторых кредитных карт платное обслуживание. Платить за обслуживание придется, даже если не пользоваться картой. Если забыть и допустить минусовый показатель, можно уйти в просрочку и подпортить кредитную историю.
• Постарайтесь пореже снимать наличные и переводить деньги. Такие действия в разы повышают переплату. 
• Вносите не минимальный ежемесячный платеж, который посчитал банк, а по возможности сумму побольше. Такой подход позволит снизить переплату. 
• Не вносите платеж в последний момент. Лучше делать это минимум за 1-2 дня, так как не все платежи проходят моментально. 
• Когда кредитная карта перестанет быть нужна, обратитесь в банк, чтобы закрыть ее. В противном случае придется постоянно платить за обслуживание и бояться столкнуться с просрочкой. 
• Хотите увеличить лимит по кредитке? Тогда ей нужно пользоваться как можно чаще и не просрочивать платежи. Однако это все равно не дает гарантий, что кредитный лимит повысят. 

Если есть возможность накопить деньги и не обращаться в банк, лучше воспользоваться ей. Кредитные карты — палочка-выручалочка в экстренных ситуациях. Однако в большинстве случае они нередко затягивают людей в постоянные долги.  

Часто задаваемые вопросы о кредитных картах

Можно ли оформить в Крыму кредитную карту с платежной системой VISA или MasterCard?

Платежные системы «Виза» и «Мастеркард» приостановили обслуживание на всей территории России, включая Крым, еще весной 2022 года. Сегодня на полуострове можно оформить банковские карты только с платежной системой «Мир».

Сколько раз можно пользоваться деньгами с кредитной карты? 

Кредитную карту можно использовать многократно, оплачивая товары и услуги в пределах установленного лимита. Не нужно откладывать приобретение чего-то до полного погашения задолженности по предыдущей покупке. Возвращая сумму основного долга, можно сразу оплачивать товары и услуги в пределах доступного лимита. 

Какой кредитный лимит могут одобрить и как его увеличить? 

Для каждого клиента сумма кредитного лимита устанавливается индивидуально. Банк основывается на его кредитной истории и ежемесячном доходе. Самому или через представителя компании повысить лимит нельзя — он устанавливается специальной программой. Она раз в несколько месяцев анализирует размеры лимитов и повышает их, если клиент активно пользуется кредитной картой и не просрочивает платежи.