В жизни бывают ситуации, когда человек оказывается завален долгами, а денег на их погашение у него нет. Для таких случая в Крыму и других регионах России действует специальный закон о банкротстве — 127-ФЗ. Признание себя банкротом — неприятная перспектива. Однако порой этот шаг становится единственным вариантом решения вопросов с неподъемными долгами. В статье рассмотрим, что такое банкротство, кто может рассчитывать на него, а также какими последствиями такой процедуры можно столкнуться в будущем.
Что такое банкротство?
Банкротство — процесс, когда физическое лицо оказывается не в состоянии погасить свои долги перед кредиторами. Только не путайте отсутствие возможности с банальным нежеланием. Подобная ситуация возникает, если долг превышает возможности человека по разным причинам. Нередко признание себя банкротом считается единственной возможность начать жить без обременений.
Процедура считается обязательной по закону, когда сумма всех долгов превышает отметку в 500 тыс. рублей, и физическое лицо осознает, что не имеет возможности погасить долги. На такое решение могут рассчитывать лишь те, кто добросовестно пытался решить проблему, рассчитаться с кредиторами. В ситуации, если просто взять крупную сумму в банке и решите объявить о несостоятельности, ни попытавшись ничего погасить, человека можно обвинить в злом умысле и мошенничестве.
Кому стоит задуматься о банкротстве?
Просто так взять и заявить, что вы банкрот потому, что в этом месяце не смогли заплатить долг по кредиту, не выйдет. Для получения такого статуса есть одно важное правило — у гражданина отсутствует возможность расплатиться по счетам. Без разницы уважительная на это причина или нет.
Допустим, есть предприниматель Александр, он решил открыть свой бизнес по производству 3D-моделей на заказ. Толком ничего об этой сфере деятельности не знал, набрал кредитов, влез в огромные долги и не смог расплатиться. В таком случае Александр может стать банкротом, а если при этом он еще вел себя добросовестно, то и списать долги.
Процедура банкротства
Сегодня существует два способа проведения процедуры банкротства — упрощенная и стандартная. В первом случае все решается без участия суда, а во втором — только через суд. Для подачи заявления нужен следующий комплект документов:
- личные документы (паспорт, свидетельства о рождении детей, опеке, брачный договор и другое);
- СНИЛС;
- ИНН;
- выписки по всем счетам из всех банков, где они открыты — еще лучше заказать справку из налоговой о счетах и только потом брать выписки;
- справка о доходах;
- выписка из реестра (если есть акции);
- список кредиторов, кредитные договора и справки о долгах;
- опись имущества должника.
Медицинские документы для подтверждения наличия травмирования, выполнения хирургического вмешательства нужны при оформлении банкротства только, когда причиной проблем с финансами стала болезнь или травма.
В конце подаете документы с заявлением лично, почтой или онлайн. Когда оно будет принято судом никто из кредиторов не сможет взыскивать деньги с должника. В таком случае ему не разрешается погашать задолженность.
Потребуется заплатить за услуги финансового управляющего, что составляет 25 тыс. рублей. Если нужно получить рассрочку, заявление подается в суд. После признания банкротства физического лица в Крыму назначается оценка имущества, но только в том случае, если у него оно имеется. В ситуации, когда заемщик и кредитор с ней не согласны, можно оспорить решение. Если имущества у должника нет, оценка не требуется.
Финансовый управляющий занимается организацией проведения торгов. На них он продает все имущество, кроме недвижимости, выступающей единственным жильем, дров и так далее. Торги организуют только при стоимости более 100 тыс. рублей, а если она меньше — финансовый управляющий реализует имущество напрямую. В последнем случае он может даже размещать объявления о продаже на специальных сайтах. В дальнейшем собранную сумму используют для оплаты долга.
Внесудебное банкротство в Крыму
Воспользоваться упрощенной системой объявления банкротства можно раз в 5 лет. Однако тут есть одно условие: заявление в МФЦ могут подать только те физические лица, которые не участвуют в исполнительном производстве. Получается, когда из-за незначительной просрочки кредитор успел уже обратиться в службу судебных приставов, оформить внесудебное банкротство гражданин не сможет. В таком случае можно воспользоваться рефинансирование долгов или подождать, пока дело не будет закрыто.
Как списывают долги через МФЦ:
- зайдите на официальный сайт службы судебных приставов для проверки заведенных на вас исполнительных производств;
- соберите все сведения о кредиторах и общей сумме долга — списываться будут только те долги, что указаны в заявлении;
- предоставьте комплект документов — паспорт, СНИЛС, ИНН;
- напишите заявление в МФЦ.
Заявление обычно рассматривают в течение трех дней, затем данные вносятся в Единый реестр, а после начинается сама процедура.
Дополнительные условия:
- сумма задолженности составляет от 25 тыс. рублей до 1 млн рублей;
- отсутствуют доходы и имущество, которое можно было бы использовать для погашения долгов;
- завершены все исполнительные производства, так как найти имущество или доход гражданина не получилось.
Списать долги во внесудебном банкротстве можно в одной из 3 ситуаций:
- Судебные приставы не нашли имущества, за счет которого удалось бы рассчитаться с кредиторами и по этой причине хотя бы одно исполнительное производство окончилось. И после этого никто из кредиторов не инициировал новое.
- Взыскание долга длится как минимум семь лет.
- Кредитор не меньше года списывает деньги по исполнительному документу, но долг еще не удалось погасить. При этом основной источник дохода должника — пенсия или пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка. А другого имущества, которое можно взыскать, у должника — нет.
Дополнительно для признания гражданина банкротом требуется, чтобы у него была просрочка более чем по 10% от всех кредитов и займов, а срок ее составлял не менее 30 дней.
Кредиты, оплата по которым еще не была просрочена, не списываются.
Банкротство через суд
В случае стандартного оформления банкротства сделать это можно раз в пять лет. Для этого потребуется подать заявление в арбитражный суд с набором документов, который был указан вверху. Подать его можно разными способами:
- лично посетив суд;
- отправив документы по почте;
- онлайн через систему «Мой арбитр».
Объявление о банкротстве через суд требует расходов. Помимо госпошлины, потребуется оплатить услуги финансового управляющего (от 25 тыс. рублей) и помощь юристов, если она будет необходима.
Достаточно сложно сказать, сколько будет идти судебный процесс. В идеальном мире он занял бы полгода, но в реальности повезет, если уложитесь в 11 месяцев. Это еще будет очень хорошим результатом. Однако обычно только реализация имущества должника порой затягивается на 2-3 года. В суде могут предложить варианты решения ситуации: начать реструктуризацию, если существует вероятность, что получится погасить долги, или сразу же перейти к продаже имущества.
Сколько длится банкротство физического лица?
Если говорить об упрощенной системе, то процедура продолжается в течение шести месяцев. Сотрудник МФЦ сверяет соблюдение условий внесудебного банкротства. Если все правила выполнены, в Едином реестре делают соответствующую запись. Это позволяет заемщикам проверить, какое именно имущество присутствует у физического лица. Спустя 6 месяцев долги списывают. Однако если окажется, что должник скрыл какие-либо финансы, кредиторы получают возможность оспорить упрощенную систему банкротства через суд.
В случае, когда физическое лицо сразу обратилось в суд, чтобы объявить себя банкротом, по времени это занимает от 15 дней до трех месяцев. При признании заявления обоснованным, кредитные организации останавливают начисление пеней должнику, а дело переходит под контроль финансового управляющего.
Последствия банкротства
Самое главное последствие для должника — полноценное решение проблем с долгами. Не во всех случаях получается выйти из ситуации победителем, иногда приходится терять имущество, накопленное годами. Зато потом можно начать жить заново, а не постоянно скрываться от кредиторов.
Кроме этого, должники получают ряд определенных ограничений:
- банки отказывают им в кредитах, не принимают их даже в качестве поручителей;
- иногда суд выписывает ограничение на передвижение банкрота, он временно не может покинуть страну.
Через несколько лет после признания физического лица банкротом, он сможет без каких-либо проблем снова оформить на себя кредит. Процедура банкротства полностью очищает кредитную историю.
Отметим, что в течение трех лет физическое лицо, признанное несостоятельным, не может занимать руководящие позиции и быть членом совета директоров.
В течение пяти лет банкроту потребуется:
- уведомлять кредиторов о собственном статусе;
- отказаться от открытия ИП (только если банкротство произошло, когда у должника был статус ИП, если его закрыть до процедуры — требование не актуально);
- забыть о возможности списания долгов по причине финансовой несостоятельности.
Если суд назначит пересмотр условий закрытия долгов, повторную реструктуризацию можно будет провести не раньше, чем через восемь лет.
Что касается последствий банкротства для супругов, детей и остальных родственников? Тут все просто. Все, что было совместно нажито в браке, считается общей собственностью пары. Если банкротом станет только муж или только жена, совместное имущество будет выставлено на конкурсную продажу при условии, что у них нет брачного договора. Сюда относят:
- доли и паи в организациях, капиталах;
- ценные бумаги;
- недвижимость (при условии, что это не единственное жилье);
- движимое имущество (исключение мебель, бытовая техника, одежда, обувь и прочие личные вещи, которые не являются предметами роскоши).
После реализации имущества супругу, который не участвует в судебном деле, возвращается его доля деньгами. Если говорить об имуществе, правах и кредитных историях детей банкрота, достигших 18 лет, то процедура на них никак не отражается. Это же касается и имущества несовершеннолетних. Его не могут изъять и продать, если все было выполнено добросовестно.
Так, если решите подарить сынишке за пару месяцев до подачи заявления о банкротстве квартиру, ее конечно заберут. Однако, когда такая процедура была сделана за 10 лет до (а часто хватает промежутка даже в три года), никто не сможет изъять недвижимости у ребенка.
Помощь при банкротстве физических лиц в Крыму
По данным ФССП за 2023 год в России 21 млн россиян не платят по кредитам. При этом общая сумма взысканий достигла цифры в 2,9 трлн рублей. А вот сами крымчане задолжали банкам и другим кредитным организациям около 13 млн рублей. Этот показатель почти в два раза больше в сравнении с прошлым годом. Банкротство физических лиц — одно из возможных решений выйти из подобных финансовых трудностей. Однако тут нужно подходить к вопросу профессионально и грамотно.
На территории Крымского полуострова есть компании, которые оказывают поддержку при банкротстве физических лиц. Они помогают должникам выйти из сложной жизненной ситуации. Главная цель таких компаний — предоставление полноценной поддержки клиенту: от сбора и проверки документов до окончания всех судебных процессов.
Обычно в них работают квалифицированные сотрудники:
- они глубоко разбираются в теме;
- обладают соответствующим опытом в сфере финансового права;
- имеют профессиональные навыки ведения переговоров с кредиторами.
Одним из главных плюсов работы с подобными организациями в Крыму считают индивидуальный подход в каждой конкретной ситуации. Эксперты рассматривают дело клиента максимально внимательно, проводят анализ и составляют план, как лучше всего решить проблему. Компании, которые предлагают помощь при оформлении банкротства, знают обо всех тонкостях и требованиях в такой ситуации. Все это помогает им эффективно и качественно вести дела клиентов и достигать оптимального результата.
Однако при обращении к профессиональным юристам в процессе банкротства нужно понимать, что недостатки работы с ними тоже существуют:
- Большие финансовые затраты на услуги. Консультации и сопровождение профессионального специалиста в процессе банкротства могут обойтись в существенную копеечку. Для некоторых должников это может стать дополнительным денежным бременем.
- Затягивание процесса банкротства. Юристы детально изучать документацию, согласовывают все детали с кредиторами и проводят другую кропотливую работу, что отнимает немало времени. Нередко именно время является критическим фактором для потенциального банкрота.
- Мошенничество. В сфере банкротства есть огромное количество недобросовестных лиц, которые притворяются опытными юристами и обещают клиенту золотые горы. В реальности они никак не помогают решить проблему с долгами, а только ухудшают ситуацию, при этом вытягивая у должника имеющиеся деньги. По этой причине при выборе юридической компании нужно быть максимально осторожным. Внимательно изучайте ее репутацию и особенности работы.
Резюмируем: старайтесь максимально тщательно выбирать юриста, который поможет получить статус банкрота и законно списать долги. Хороший специалист станет отличным помощником и доведет дело до благополучного завершения. Мошенников, как и в любых других ситуациях, мы обходим стороной.
Заключение
Банкротство — весьма неприятная и сложная процедура. Никто из нас не хочет оказаться в ситуации, когда долги никак не получается погасить и жить становится просто невозможно. Однако в некоторых случаях такая процедура считается единственным решением, которое может освободить человека. Банкротство помогает физическим лицам начать заново, ведь все имеющиеся задолженности могут быть аннулированы или реструктурированы.
Решение стать банкротом — не простое, его нужно принимать после детальной оценки ситуации и изучения всех альтернативных вариантов. Оно может существенно сказаться на кредитной истории и будущих финансовых возможностях физического лица. Также стоит понимать, что не все виды долгов можно полностью или частично списать.
Итог следующий, банкротство — крайняя мера, которая не становится первым способом решения финансовых трудностей. Только в определенных моментах, она станет вынужденным шагом, чтобы начать жизнь с чистого листа, избавившись от долговой ямы. Прибегайте к процедуре банкротства в Крыму только в крайнем случае. Если столкнулись с проблемами при оплате долгов, попробуйте для начала решить вопрос более мягкими способами. К примеру, оформить рефинансирование, реструктуризацию или кредитные каникулы.
