Ипотека в Сбербанке: все, что нужно знать жителю Крыма 

Обзавестись собственным жильем мечтает каждый. Однако накопить нужную сумму для покупки квартиры или дома бывает весьма проблематично, а порой даже невозможно. В таких случаях выходом становится ипотека. Она считается одним из самых востребованных кредитных продуктов среди тех, кто хочется обзавестись своей жилплощадью, тем более в условиях постоянного роста цен на недвижимость. Жители Крыма могут оформить ипотеку в Сбербанке. Компания обладает долгой историей и надежной репутацией, поэтому неудивительно, что многие россияне выбирают кредитование именно в ней. В статье рассказываем обо всех аспектах оформления ипотеки в Сбербанке.

Плюсы и минусы ипотеки Сбербанка

Перед подписанием договора о получении денег на покупку недвижимости в Крыму, рекомендуем изучить все положительные и негативные стороны кредитного продукта от Сбера. Собрали их для вас в таблице. 

Плюсы

Минусы

большой выбор ипотечных программ;возможность оформления ипотеки в Крыму;наличие государственных субсидий и льгот;наличие выгодных условий не только для зарплатных, но и сторонних клиентов;присутствие отделений и банкоматов на территории полуострова;для зарплатных клиентов предусмотрена упрощенная форма выдачи ипотеки и улучшенные условия кредитования;есть возможность оформления реструктуризации;большой выбор аккредитованных новостроек;есть возможность использования 100% материнского капитала в качестве первоначального взноса.

высокие процентные ставки;большой первоначальный взнос;непростой процесс оформления;сбор большого пакета документов, подтверждающих уровень платежеспособности и право на участие в льготных программах от государства.

Общая информация об ипотечном кредитовании в Сбербанке

Сбербанк — один из лидеров на рынке ипотечного кредитования в России. С помощью этого финансового инструмента можно приобрести недвижимость, о которой мечтаете долгие годы. Смысл ипотеки заключается в выдаче банком определенного денежного займа под конкретный процент на условиях залога. В такой ситуации им выступает купленная квартира, дом или другое жилое и нежилое помещение. Залог считается гарантом, что клиент вернет одолженную сумму банку. 

Для многих россиян ипотека стала неотъемлемой составляющей покупки недвижимости. С помощью такой услуги Сбербанка можно осуществить мечту о приобретении жилья в Крыму, даже при отсутствии необходимой суммы. При покупке недвижимости в кредит заемщик обязуется выплачивать долг частями в течение продолжительного времени.  Сбербанк предлагает гибкие условия по ипотеке, в том числе клиенты могут выбрать: 

• срок погашения кредита;
• процентную ставку;
• период пребывания купленного жилья в залоге. 

Большой ассортимент программ позволяет подобрать самые выгодные условия, которые будут соответствовать вашим потребностям. 

Одним из явных достоинств ипотеке в Сбербанке считается надежность и стабильность банка. Он считается одним из топовых кредиторов в стране благодаря длительному времени работы и повышенному доверительному уровню среди населения. Компания предлагает своим клиентом поддержку специалистов на каждом этапе оформления сделки, помогает справляться с различными вопросами и трудностями, в частности для этого часто используется портал Домклик. 

Условия ипотеки Сбера для жителей Крыма

Название ипотечной программы	Описание
Вторичное жилье	Первоначальный взнос от 10,1%; Срок кредита до 30 лет;Сумма кредита до 100 млн рублей.
Ипотека на новостройку	Первоначальный взнос от 15,1%;Срок кредита до 30 лет; Сумма кредита до 100 млн рублей.
Семейная ипотека	Первоначальный взнос от 20,1%; Срок кредита до 30 лет; Сумма кредита до 30 млн рублей.
Ипотека с господдержкой	Первоначальный взнос от 30,1%; Срок кредита до 30 лет; Сумма кредита до 6 млн рублей.
Льготная ипотека	Первоначальный взнос от 10%;Срок кредита до 30 лет; Сумма кредита до 30 млн рублей.
Ипотека по двум документам	Первоначальный взнос от 15,1%;Срок кредита до 30 лет;Сумма до 60 млн рублей.
Коммерческая ипотека	Первоначальный взнос от 30,1%;Срок кредита до 25 лет;Сумма до 100 млн рублей.
Ипотека без первоначального взноса	Первоначальный взнос — 0%;Срок кредита до 30 лет;Сумма до 100 млн рублей.
Ипотека на загородную недвижимость и землю	Первоначальный взнос от 25%;Срок кредита до 30 лет;Сумма до 100 млн рублей.
Молодежная ипотека	Первоначальный взнос от 10,1%;Срок кредита до 30 лет;Сумма до 100 млн рублей.
Ипотека с материнским капиталом	Первоначальный взнос — материнский капитал (целиком или частично);Срок кредита до 30 лет;Сумма до 100 млн рублей.
Кредит под залог недвижимости	Срок кредита до 20 лет;Сумма до 20 млн рублей, 60% оценочной стоимости недвижимости, оформляемого в залог.
Ипотека на комнату	Первоначальный взнос от 10,1%; Срок кредита до 30 лет; Сумма кредита до 100 млн рублей.
Ипотека для самозанятых	Первоначальный взнос от 15%; Срок кредита до 30 лет; Сумма кредита до 60 млн рублей.

Насколько в 2024 году выгодна ипотека в Крыму? Стоит ли покупать сейчас жилье? Редакция издания «Мой Крым» дает развернутые ответы на эти и другие вопросы связанные покупкой в статье «Ипотека в Крыму: выгодно ли покупать недвижимость на полуострове в 2024 году?». 

Как получить ипотеку от Сбера в Крыму?

Оформление ипотечного кредита проходит в несколько шагов:

1. Подбор программы на официальном сайте банка, которая будет соответствовать вашим возможностям.
2. Заполнение анкеты, расчет предварительной суммы первоначального взноса с помощью онлайн-калькулятора.  
3. Рассмотрение заявки. Сразу после принятия положительного решения клиент получает СМС-уведомление. Также с ним связывается сотрудник банка.
4. Кредитный договор заключается в офисе Сбербанка. 
5. Деньги зачисляются на счет клиента одним, двумя или несколькими платежами.
6. Заключенный контракт фиксируется в Росреестре. 

Требования к заемщику

В Сбербанке существует ряд требований к клиентам, которые хотят получить деньги в долг на приобретение квартиры или дома. К ним относится:

• возрастная группа — от 18 лет на момент подачи заявки и не более 75 лет на момент погашения кредитных обязательств;
• не менее 3 месяцев трудового стажа на текущем месте работы;
• гражданство Российской Федерации или другой страны, при этом гражданин должен удовлетворять определенным критериям.

В кредитной организации можно привлекать до трех созаемщиков. Их доходы учитываются при расчете максимальной суммы кредита. Требования к созаемщикам аналогичны тем, что установлены к основному заемщику. Супруг(а) заемщика во всех случаях выступает созаемщиком, независимо от платежеспособности и возраста. Однако есть ряд исключений:

• наличия брачного договора с режимом раздельной собственности;
• нотариально заверенного согласия супруга(и) на заключение кредитного договора; 
• отсутствие у супруга(и) гражданства РФ.

Документы для оформления ипотеки

Для удобства клиентов при оформлении кредитной заявки банк предлагает два варианта подачи документов: 

1. Без подтверждения доходов и трудовой занятости. 

В этом случае от заемщика требуется:

• заполненная анкета-заявление; 
• паспорт с отметкой о регистрации; 
• один из следующих документов на выбор: права, удостоверение личности военнослужащего / сотрудника госоргана, военный билет, загранпаспорт или СНИЛС. 

2. С подтверждением доходов и занятости.

В таком случае потребуется предоставить: 

• заполненные заявления заемщика и созаемщика;
• их паспорта (должна быть отметка с регистрацией);
• временная регистрация (если есть);
• документы, подтверждающие финансовое положение и трудоустройство заемщика/созаемщика.

При оформлении недвижимости в качестве залога потребуются соответствующие документы на нее. Также некоторые документы могут потребоваться уже после одобрения кредита. Документы по кредитуемому жилье можно передать банку в течение 90 дней с даты принятия положительного решения. Еще могут потребоваться доказательства внесение первоначального взноса. 

Если заемщик воспользовался программой «Молодая семья» сотрудникам банку нужно предоставить:

• свидетельство о браке (не нужно, если кредитуются лица из неполных семей);
• свидетельство о рождении ребенка;
• при принятии в расчет уровень платежеспособности доходов родителя (ей) клиента нужно подтвердить родство с ними (предоставить паспорта, свидетельства о рождении, браке, смене ФИО и другое).

Кредит по программе «Ипотека плюс материнский капитал» выдается при наличии госсертификата на материнский капитал. Справку из ПФР об остатке денег маткапитала можно передать менеджеру банка вместе с документами на кредитуемое жилье. 

Будьте внимательны, так как список документов может меняться по усмотрению Сбера. Некоторые справки имеют ограниченный срок действия.

Страхование ипотеки Сбербанка

Получение ипотечного кредита неразрывно связано с обязательным страхованием заемщика и приобретаемого жилья. Стоимость страховых услуг входит в регулярный платеж. Для обеспечения дополнительной защиты Сбербанк предлагает программу «Защищенный заемщик» от своих дочерних компаний. Она предусматривает:

• простое и удобное оформление на сайте Домклик, страховых компаний — ООО СК «СберБанк Страхование» и ООО СК «СберБанк Страхование жизни», или же в любом отделении СберБанка; 
• возможность решения всех вопросов онлайн: от подписания договора до принятия решений по страховому случаю;
• автоматическое продление договоров со скидкой 10%, начиная со второго года.

При страховом случае можно посетить любой офис Сбербанка в Крыму вне зависимости от места заключения договора. 

Что делать, если вам не нужна подобная услуга? В Сбербанке страхование считается добровольным, потому это необязательная опция и от нее можно отказаться. Однако учитывайте, что в такой ситуации ставка по кредиту повысится на 1%. 

Риски ипотеки в 2024 году

Оформление кредита на покупку жилья в Крыму связано с определенными рисками, о которых заемщикам всегда нужно помнить. Ключевыми из них выступают:

1. Повышение процентных ставок. Подобные события не исключены, так как сегодня в стране наблюдается определенная нестабильность в сфере экономики и ужесточение политики Центробанка. Все это сказывается на повышении размеров регулярных платежей по ипотеке. 
2. Экономическая нестабильность, колебаниям курсов валют и другие факторы отрицательно влияют на доход крымчан и их платежеспособность.
3. Снижение реальных доходов населения. Из-за кризиса в экономике часть заемщиков может столкнуться со значительным снижением или полной утратой постоянного дохода. Эта ситуация, естественно, усложнит выплату по ипотеке. 
4. Повышение цен на объекты недвижимости. Продолжающийся рост стоимости жилья вынудить заемщиков брать ипотеку по завышенной цене, что спровоцирует долговую нагрузку. 
5. Трудности с рефинансированием. Не исключено, что в условиях постоянного повышения ставок и нестабильности экономической ситуации, перекредитование ипотечного займа на более приятных условиях станет проблематичным. 

Судя по нашим наблюдениям, для снижения рисков стоит заранее рассчитать финансовые возможности, изучить актуальные условия банковских программ и выбрать самый подходящий вариант именно в вашем случае. Дополнительно следует планировать свой бюджет и создать «подушку безопасности» на случай форс-мажорных ситуаций.

Сложности оформления ипотеки от Сбербанка в Крыму

Оформление ипотечного кредита в Крыму от Сбербанка может сопровождаться рядом специфических сложностей, о которых стоит заранее знать потенциальным заемщикам. Одной из ключевых проблем считается применение схем жилищно-строительных кооперативов (ЖСК) или других подобных структур при покупке строящегося жилья. Сбербанк с выраженной настороженностью относится к таким объектам и отказывает в выдаче кредита на их приобретение. 

Еще одной проблемой при оформлении ипотеки считают достаточно жесткие требования компании к объектам недвижимости. Она должна:

• введенной в эксплуатацию; 
• иметь все необходимые документы;э
• быть свободной от обременений. 

Все это затрудняет получение ипотеки на квартиры и дома, которые пребывают на этапе строительства. 

Дополнительные сложности возникают с документами. Это касается как правоустанавливающих документов на недвижимость, так и документов самих заемщиков. В Крыму часто бывают ситуации, когда требуемые бумаги отсутствуют или оформлены с нарушениями. 

Чтобы успешно оформить ипотеку от Сбербанка в Крыму, заемщикам необходимо тщательно подготовиться, собрать все необходимые документы, а также быть готовыми к возможным отказам и дополнительным согласованиям с банком. Своевременная консультация с ипотечным специалистом поможет избежать многих сложностей.

Калькулятор ипотеки от Сбербанка

Для расчета будущего займа в Сбербанке воспользуйтесь онлайн-калькулятором, представленным на официальном сайте компании. У каждой ипотечной программы есть собственный сервис расчета. В нем нужно указать необходимые параметры, такие как: 

• цена объекта недвижимости;
• первоначальный взнос;
• регион;
• цель кредита;
• срок кредитования и другие данные. 

После ввода информации система автоматически предоставит подробный расчет платежей. Следует учитывать, что встроенный калькулятор на сайте Сбербанка дает не окончательные результаты. Причина этого заключается в том, что при расчете не берутся во внимание некоторые дополнительные факторы, например, повышающие коэффициенты при оформлении ипотеки без подтверждения дохода.

Пользуясь онлайн-калькулятором Сбера, можно поэкспериментировать с разными условиями и подобрать для себя самый выгодный вариант ипотеки с учетом финансовых возможностей. Учитывайте условие, что обычно кредитные компании дают добро на займ только, если ежемесячные выплаты по нему не будут превышать половины от общего дохода заемщика.

Погашение ипотеки в Сбербанке

При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке заемщик берет на себя обязательство выполнять регулярные платежи в течение длительного периода времени. Погасить задолженность можно через: 

• личный кабинет — официальном сайт Сбера можно выполнять онлайн-платежи с привязанной дебетовой / кредитной карты или же счета; 
• мобильное приложение — удобно для тех, кто ценит время и привык пользоваться смартфоном для различных оплат;
• банковское отделение — внести платежи можно наличными или безналичным переводом;
• активацию функции автоматических регулярных переводов со счетов из других банков. 

Заранее уточните корректность реквизитов для погашения долга, чтобы предотвратить ошибки и просрочки по платежам. 

Когда у заемщика появляются непредвиденные временные проблемы с деньгами, следует сразу оповестить об этом компанию, где бралась ипотека. Сбербанк в таких ситуациях обычно идет навстречу клиентам и предлагает ряд таких решений:

• Реструктуризацию. Подразумеваются изменения условий в ипотечном договоре. Это может быть увеличение периода кредитования, что позволит снизить финансовую нагрузку на заемщика. 
• Кредитные каникулы. Банк дает клиенту отсрочку от платежей на заранее согласованное время. 
• Рефинансирование. Услуга подразумевает оформление нового кредита на более выгодных условиях, что помогает закрывать текущую ипотеку. 

Основное правило — не пренебрегать сложившейся трудной финансовой ситуацией. Ее нужно быстро решать вместе с кредитором и подбирать самые подходящие способы выхода из нее. Такие действия позволят избежать штрафов и пени, а также ухудшения кредитной истории. Своевременное и ответственное закрытие долга и конструктивное взаимодействие с банком при появлении трудностей — залог успешного погашения ипотечного кредитования в Сбербанке.

Заключение: стоит ли жителям Крыма брать ипотеку Сбербанка в 2024 году?

В условиях регулярного роста цен на недвижимость в республике ипотечная программа Сбербанка может стать привлекательным выходом для россиян, которые хотят купить собственное жилье в Крыму. Это удобный и доступный инструмент, открывающий возможность для осуществления давней мечты. Каждый заемщик может подобрать выгодный вариант для покупки квартиры или частного дома благодаря:

• гибким условиям кредитования;
• широкому выбору программ;
• поддержке сотрудников банка. 

Однако перед оформлением кредитного договора необходимо тщательно проанализировать свои финансовые возможности, просчитать будущие платежи и убедиться в надежности выбранного застройщика. Следует помнить, что ипотечный кредит — это серьезное обязательство на многие годы вперед, поэтому к принятию такого решения нужно подходить крайне взвешенно, оценив все потенциальные риски. 

Изображение к материалу создан с помощью ИИ Kandinsky 3.1 (правообладатель ПАО СберБанк©, 2024 год, все права защищены)

FAQ

Какую недвижимость в Крыму можно купить в ипотеку Сбербанка? 

На полуострове взять ипотеку можно квартиры в новостройках или со вторичного рынка, загородные дома, дачи, земельные участки, гаражи или машиноместа. Уточнить конкретные условия по каждой конкретной программе кредитования в Сбербанке можно на официальном сайте. 

На какие дополнительные расходы стоит рассчитывать при оформлении ипотеки? 

При одобрении кредита на покупку жилья в Крыму заемщику потребуются оплачивать дополнительные расходы, куда входит: 

• оценка залоговой недвижимости — цены на услуги оценщика различаются зависимости от выбранной компании. 
• страхование покупаемого жилья — его стоимость прямо пропорциональна сумме кредита;
• страхование жизни и здоровья заемщика — не обязательная услуга, может помочь снизить процентную ставку по кредиту (ее стоимость зависит от суммы кредита); 
• государственная пошлина за регистрацию сделки в Росреестре — обычно она составляет 2 тыс. рублей при личной регистрации и 1,4 тыс. рублей при онлайн регистрации. 
• аренда банковской ячейки для хранения документов, если это требуется для проведения сделки — ее стоимость начинается от 2 тыс. рублей. 

Эти расходы важно учитывать при планировании покупки недвижимости в ипотеку, так как они могут существенно увеличить общую стоимость кредита.

Если я получаю зарплату на карту СберБанка, есть ли для меня какие-то выгодные условия по ипотеке? 

Зарплатные клиенты банка получают дополнительные привилегии. К примеру, если вы хотя бы раз за последние два месяца получили зарплату на карту или счет Сбербанка, можно смело рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке. А в случае, когда было не менее четырех зачислений в течение последнего полугода — необходимость в предоставлении справки о доходах и трудовой книжки пропадает. Подобные привилегии доступны, если любой из созаемщиков выступает зарплатным клиентом Сбера. 

Как быстро можно получить ипотеку от Сбербанка в Крыму? 

Все зависит от каждой конкретной ситуации, но в среднем процесс получения ипотеки от Сбербанка занимает от 2 до 4 недель. Если все документы подготовлены заранее, а у клиента хорошая кредитная история, процесс может быть ускорен.