Рефинансирование в РНКБ 2024: что нужно знать о банковской услуге жителям Крыма?

РНКБ — системообразующий банк Крымского полуострова, который считается одним из самых крупных региональных банков Южного федерального округа. Своим клиентам компания предлагает воспользоваться рефинансированием кредитов. Эта услуга считается выгодной для тех, у кого есть различные кредиты, кто их добросовестно выплачивает, но при этом хочет снизить ежемесячные платежи и улучшить финансовое положение. В статье разбираем, какие условия перекредитования предлагает РНКБ для жителей Крыма, плюсы и минусы процедуры, а также способы ее оформления. 

Что такое рефинансирование?

Под термином рефинансирование подразумевают оформление нового кредита для погашения уже существующего. Он берется в текущей или новой кредитной организации на более приемлемых для заемщика условиях. Старая кредитная задолженность погашается, а банк, выдавший заем, становится полноправным кредитором. Именно ему человек обязуется выплачивать новую задолженность.

В определенных ситуациях рефинансирование предполагает дополнительные расходы. Это может быть комиссия за досрочное погашение в текущей или новой финансовой организации, обязательное оформление страховки. Учитывайте все дополнительные платежи, чтобы разобраться в окончательной стоимости перекредитования и понять, насколько оно будет выгодно именно в вашей ситуации. 

Пример рефинансирования: Александр в 2022 году взял кредит на 500 тыс. рублей по ставке 12% годовых сроком на 3 года. Каждый месяц ему нужно было платить больше 16,5 тыс. рублей. К концу лета 2023 года он выплатил 200 тыс. рублей и решил воспользоваться процедурой рефинансирования остатка задолженности по программе от другого банка. Там ставка была ниже — 5,4%. После рефинансирование Александру теперь нужно платить чуть больше 13 тыс. рублей. Ежемесячно он экономил более 3 тыс. рублей. 

Плюсы и минусы рефинансирования в РНКБ

Программа рефинансирования предполагает выдачу нового кредита наличными вместо текущих займов в других финансовых организациях по сниженной ставке, а также возможность получения дополнительных денег на разные цели. Пересмотр актуальных условий будет выгодна для заемщика при сильной кредитной нагрузке на семейный бюджет. Однако у каждой банковской услуги есть и минусы. Разберем основные достоинства и недостатки рефинансирования потребительских кредитов. 

Плюсы

Минусы

снижение процентной ставки (особенно актуально при ипотеке);снижение ежемесячных расходов на оплату кредита — при рефинансировании, клиент может заключить новый договор на максимальный срок, при этом остаток долга не меняется, а потому сумма ежемесячного платежа сокращается;объединение нескольких долгов в один (позволяет предотвращать просрочки, экономить на ставке или снижать финансовую нагрузку);изменение срока кредитования на тот, который будет удобен заемщику.

дополнительные затраты — учитывайте все расходы: комиссионные сборы, стоимость оформления документов, справок, необходимых для одобрения услуги;получение разрешения на переоформление кредитного договора у основного кредитора — бывают случаи, когда банки неохотно «отпускают» своих заемщиков; максимальное количество объединяемых займов —  5-6 штук (рефинансирование небольших задолженностей невыгодно для заемщиков, польза станет очевидна только при крупных суммах кредита, выданного на длительный срок).

Условия рефинансирования кредитов в Крыму от РНКБ

Перед оформлением перекредитования ознакомьтесь с условиями, которые предоставляет Российский национальный коммерческий банк на территории Крыма. 

Условия рефинансирования	Описание
Цель кредита	рефинансирование потребительских кредитов, где можно использовать дополнительную сумму банковских денег на любые цели
Валюта	российский рубль
Процентная ставка	14,6 — 25,5%
Сумма кредитования	от 30 тыс. рублей до 7 млн рублей (максимальная сумма доступна для клиентов категории «Прайм», для остальных сумма кредитования составляет 4 млн рублей)
Период кредита	от трех месяцев до семи лет — актуально для клиентов из категории «Прайм», которые: получают зарплату / пенсию на банковский счет расчетной карты;получают деньги на расчет счет ИП, открытый в банке;подтверждают доход от профессиональной деятельности чеками, созданными в мобильном приложении РНКБ.Срок кредита для всех остальных категорий клиентов составляет от трех до пяти лет.
Рефинансируемые кредиты	В РНКБ можно рефинансировать кредиты, полученные в других финансовых организациях: потребительский;автокредит;кредитные карты;дебетовые карты с подключенным овердрафтом.Также рефинансировать можно кредиты, выданные самим РНКБ: потребительские и кредит на покупку авто. Однако есть одно условие — у клиента должно быть одновременное рефинансирование минимум одного займа от стороннего банка.
Требования к рефинансируемым кредитам	валюта кредита должна быть в российских рублях;срок действия рефинансируемого кредита составляет не менее трех месяцев; систематическое закрытие задолженности по рефинансируемому кредиту в течение последних трех месяцев;остаток долга должен быть не менее 30 тыс. рублей;у клиента отсутствует текущая просрочка по кредиту;разрешается одновременное рефинансирование нескольких кредитов/кредитных карт/овердрафтов.
Комиссия за выдачу кредита	нет
Штраф за досрочное погашение	нет
Наличие созаемщика	Существует несколько случаев, когда требуется созаемщик:возраст заемщика на дату конечного платежа по договору составляет более 70 лет;запрашиваемая сумма кредита превышает отметку в 2 млн рублей (для клиентов из категории «Прайм» — 5 млн рублей);период кредитования — более 60 месяцев;общий стаж работы или срок службы заемщика составляет меньше года;заемщик получает пенсию по инвалидности III группы (это его основной доход), но он еще не достиг официального пенсионного возраста по старости;заемщик выступает членом состава гражданских судов.
Форма предоставления кредита	Программа рефинансирования предполагает выдачу нового кредита наличными вместо текущих займов в других финансовых организациях по сниженной ставке, а также возможность получения дополнительных денег на разные цели.

Какие кредиты можно рефинансировать в РНКБ?

В Российском национальном коммерческом банке перекредитованию подлежат кредиты взятые как в самой организации (при этом минимум один кредит должен быть от другой финансовой компании), так и сторонней. Клиент может рефинансировать:

• потребительский кредит;
• автокредит;
• кредитные карты или и дебетовые карты с подключенным овердрафтом.

Также РНКБ работает с ипотечными программами. 

Как оформить рефинансирование в РНКБ?

Воспользоваться программой с выгодными условиями можно удаленно и при личном посещении офиса. В первом случае потребуется:

1. Заполнить онлайн-заявку на рефинансирование потребкредита в Крыму. В ней нужно указать ФИО, дату рождения, контактные данные (номер телефона, адрес электронной почты).
2. Дождаться ответа от банка. Он приходит на электронную почту или в SMS-сообщении. 

Любая заявка на кредитные продукты рассматривается сотрудниками банка по установленным нормам. Рефинансирование некоторыми чертами похоже на потребительское кредитование, но у одобрения заявления в таком случае есть свои тонкости. Пример оценки клиентской анкеты:

• Автоматический анализ. 

Выполняется банковской программой, которая проверяет указанные в документе данные вместе с остальными базами, куда подаются запросы банком. Она же дает предварительное решение. Этот этап называют скорингом, он актуален при работе с любыми кредитами. 

Но важно понимать, что при рефинансировании программа может дополнительно установить, какие обязательства подойдут под перекредитование. Бывают ситуации, когда клиент подает заявку на объединение пяти кредитов сразу, которые совпадают по общим требованиям. Однако программа может взять в работу лишь часть из них или предложит рефинансирование на другую сумму, не способную покрыть все запрошенные кредиты.

• Ручная проверка. 

Проводится в случае, если она предусмотрена нормативами банка или по каким-то причинам стала нужна кредитной организации. Не каждый клиент после предварительного одобрения проходит этот этап, окончательное решение может быть получено и за несколько минут. При ручном анализе сотрудник банка проверяет информацию из анкеты. В такой ситуации окончательное решение приходит с задержкой. 

3. При одобрении клиент получает средства на счет и получает возможность погашать один кредит, в котором объединено несколько. 

Также воспользоваться услугой рефинансирования в Крыму можно и оффлайн. Для этого потребуется лично посетить одно из отделений РНКБ, актуальный адрес которого можно найти на официальном сайте банка. 

Для удобства пользователей в РНКБ личные данные можно заполнить автоматически при авторизации через Госуслуги. А еще на официальном сайте банка получится заранее рассчитать размер будущего ежемесячного платежа и сравнить текущие условия с новыми. Для этого предусмотрен онлайн-калькулятор. В нем можно менять сумму кредита и сроки. 

Требования к заемщику

Для получения рефинансирования кредитов в РНКБ нужно соответствовать следующим критериям:

• гражданство — РФ;
• возрастная категория — от 21 до 75 лет;
• регистрация — на территории РФ;
• адрес фактического проживания — для заемщиков, которые получают зарплату на карту РНКБ на территории страны, для остальных — на территории РФ в регионе нахождения банка;
• минимальный стаж на последнем месте работы — не менее трех месяцев.

Также при наличии созаемщика к нему выставляются отдельные требования:

• им должен быть близкий родственник заемщика;
• созаемщик имеет гражданство РФ и постоянную регистрацию в стране;
• фактический адрес его проживания зависит от категории заемщика;
• его возраст должен быть от 21 года до 68 лет на момент последнего платежа по кредитному договору. 

Как закрыть первоначальные кредиты?

При перекредитовании одним из важных пунктов выступает закрытие первоначальных задолженностей. Для этого потребуется:

1. Определить общую сумму задолженности по первоначальным кредитам. Сделайте запрос в банк, чтобы получить актуальную информацию о текущем остатке долга. 
2. Рассчитать сумму для полного погашения задолженности по кредиту. Также нужно узнать обо всех возможных штрафах и комиссиях за досрочное погашение. 
3. Получить новый кредит на сумму, достаточную для закрытия старых кредитов. Обращаемся в РНКБ, где предлагаются новые условия рефинансирования. 
4. Погасить первоначальные кредиты с использованием средств из нового кредита. По окончании сделки по рефинансированию остается только новый кредит. 
5. Проверить все документы на наличие подписей и печатей. Это подтвердит закрытие всех задолженностей.

Погашение первоначальных кредитов при рефинансировании — важный момент, который позволяет перейти на новые, более выгодные условия кредитования. 

Как погашать задолженность в РНКБ?

После одобрения рефинансирования в Российском национальном коммерческом банке нужно понимать, как правильно закрывать новую задолженность. Легче всего это делать с помощью регулярных ежемесячных платежей по заранее установленному графику. Клиенту потребуется вносить определенную сумму, рассчитанную из общего долга, процентной ставки и периода кредитования. Ежемесячные платежи помогают постепенно снижать задолженность и улучшать кредитную историю. 

Однако важно понимать, что кроме ежемесячных выплат, клиент может вносить дополнительные деньги, чтобы ускорить закрытие кредита. Это может быть единовременный платеж или систематические взносы. Дополнительные средства позволят снижать основной долг, что помогает сэкономить общую сумму выплат по процентам. 

Регулярно отслеживайте состояние кредита и сверяйте его с внесенными платежами. При появлении вопросов или трудностей проконсультируйтесь с работником РНКБ. Соблюдение выбранного графика закрытия кредита при рефинансировании позволяет не только избежать штрафов и дополнительных списаний, но и добиться финансовой стабильности и полной свободы от долгов в будущем. 

Заключение

Рефинансирование кредитов в РНКБ позволяет стабилизировать финансовое положение и хорошо сэкономить семейный бюджет. Воспользоваться данной услугой банка можно при любом виде кредитования. Ключевое правило — отсутствие текущих просрочек и просрочек более 30 дней за последние полгода-год. Используйте рефинансирование, когда прошло меньше 50% общего срока по кредитному договору для снижения переплат и ставок. Только в таком случае оно будет целесообразным. После закрытия долгов обязательно проверьте кредитную историю, чтобы все договоры с рефинансированием были закрыты. 

FAQ

Сколько ждать рассмотрения заявки на рефинансирование? 

Заявка на рефинансирование кредитов в Крыму подается онлайн на официальном сайте РНКБ или оффлайн при личном посещении офиса. Срок ее рассмотрения составляет до трех рабочих дней. Потом они сообщают решение банка заемщику. 

Какие документы нужны для оформления рефинансирования кредита?

Основной комплект документов состоит из паспорта и СНИЛСа. Иногда требуются дополнительные документы в зависимости от категории заемщика и / или созаемщика, который принимает участие в сделке с учетом дохода. 

Можно ли в РНКБ сделать рефинансирование ипотеки?

Да. В РНКБ можно оформить рефинансирование ипотечных кредитов сторонних кредитных организаций с возможностью одномоментного рефинансирования потребительских кредитов в самом банке. Более подробно изучить этот момент можно на официальном сайте РНКБ.

Когда выгодно рефинансирование кредита? 

Перекредитование выгодно, когда нужно снизить ежемесячный платеж. Также оно полезно, если хочется сэкономить на процентах. Процедура помогает снизить ставку, а также сохранить или сократить срок кредитования.