Ипотека в Крыму: выгодно ли покупать недвижимость на полуострове в 2024 году?

Кредит Недвижимость в Крыму

Квартиры и дома в Крыму всегда пользовались спросом как среди местных, так и жителей материка. К сожалению, не все могут позволить себе сразу купить недвижимость за наличку. После вхождения республики в состав России крымчанам стали доступны программы ипотечного кредитования. Конечно, оформить его немного сложнее, чем в других регионах страны, но вполне возможно. В статье редакция издания «Мой Крым» расскажет, стоит ли брать ипотеку на полуострове в 2024, в каких банках ее выдают, а также какие ставки актуальны сегодня. 

Обзор рынка ипотечного кредитования в Крыму

По информации за 2022-2023 года, Севастополь и Крым попали в антирейтинг по показателям развития ипотеки. Они заняли 83 и 84 места — топ-3 с конца списка. Вот, какие показатели были отмечены в Севастополе и Крыму

  • было выдано 7,1 и 5,6 ипотечных кредитов на тысячу человек;
  • прирост кредитования за январь-май 2023 года в сравнении с аналогичным периодом 2022 года составил +48,3% и 27,5%;
  • средняя сумма кредита составила 4,05 млн и 3,81 млн рублей;
  • доля просроченных задолженностей в каждом регионе — 0,1%.

Разница в рейтинге между первыми и последними позициями определяется не только экономическими факторами и демографией, но и развитостью, доступностью и популярностью среди населения банковских услуг. А вот, если говорить именно о Крыме, то ситуацию тут немного другая. Проблема больше связана с уровнем доходов населения. В 2022 году медианный средний доход на человека по информации Росстата в Севастополе составил чуть больше 30 тыс. рублей, а на полуострове в общем — почти 25 тыс. рублей. 

А что по поводу доступности ипотеки в Крыму? В 2024 году взять кредит на покупку жилья можно в следующих банках:

  • ПСБ — ставка от 5% до 17,7%;
  • Сбер — ставка от 6% до 18,8%;
  • Банк Россия — ставка от 4,8% до 19,9%;
  • РНКБ — ставка от 5% до 19,15%.

Условия получения ипотеки в Крыму

Условия получения кредита для покупки квартиры на полуострове в каждом банке могут отличаться. При выборе финансовой организации следует понять, подойдете ли вы в качестве заемщика. 

Относитесь с осторожностью к малоизвестным банкам, где предлагают клиентами уж слишком заманчивые условия оформления ипотеки. 

Требования к заемщику

В каждом банке перечень требований может отличаться, но судя по нашим наблюдениям, все они обычно сводятся к таким моментам:

  • гражданство РФ;
  • возраст заемщика 18-65 лет;
  • непрерывный трудовой стаж от полугода (в некоторых случаях от года);
  • достаточный уровень платежеспособности (платежи по ипотеке не должны превышать 30-40% от ежемесячного дохода человека);
  • чистая кредитная история;
  • наличие конкретного статуса для участия в программах с поддержкой от государства. 

Необходимые документы

Список документов для получения ипотеки в Крыму весьма схож во многих банках. Конечно, различия тоже есть. Но если вы еще не определились с банком, где хотите брать ипотеку, начните со сбора классического набора документов, которые в любом случае пригодятся. Обязательно потребуется паспорт. 

Другие документы, которые могут понадобиться при подаче заявки на одобрение ипотеки в Крыму:

  • СНИЛС или ИНН;
  • военный билет или другой документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу;
  • заверенные копии трудовой книжки или трудового договора;
  • документ, подтверждающий уровень дохода (справка по форме банка, 2-НДФЛ, выписка по банковскому счету);
  • свидетельство о браке (если состоите в нем), рождении детей (если планируется использование материнского капитала в качестве первоначального взноса). 

Документы по ипотеке должны действовать минимум 6 месяцев после передачи заявки на кредитование. Обязательно проверьте, чтобы не было просроченных документов. Если человек менял фамилию, убедитесь, что везде указана одинаковые данные. 

Оценка недвижимости

Подобная процедура позволять определить стоимость коммерческого, жилого или производственного объекта. Оценка недвижимости проводится исключительно профессиональными оценщиками, а сама экспертиза выполняется в соответствии с ФЗ №135 «Об оценочной деятельности в РФ». 

Обычно подобная процедура заказывается для банка, когда граждане планируют взять жилую недвижимость в ипотеку. Экспертиза такого типа считается обязательной, обойти ее невозможно. После проведения оценки делается отчет о рыночной цене недвижимости, по которому финансовая организация выполняет анализ и рассчитывает размер допустимой суммы кредита. Именно это показывает, какие деньги может получить заемщик под залог проверенного имущества. 

Еще следует учитывать не только стоимость недвижимого объекта на момент экспертизы, но и вероятные риски. А также не забывайте об использовании понижающих коэффициентов на цену в будущем. Судя по нашим наблюдениям, в среднем от отчета об оценки имущества можно легко вычесть еще примерно 20-40% стоимости, который пойдут на корректировку банком. Более точный размер скидки от рыночной цены зависит от внутренних документов финансовой компании. 

Программы ипотечного кредитования в Крыму

Как правило, программы ипотечного кредитования поделены на две категории: коммерческие или стандартные и социальные, где привлекаются государственные субсидии. В первом случае они отличаются по виду объекта, на приобретение которого дается заем. К примеру, квартира в новостройке, недвижимость из старого фонда, кредит на постройку дома или под залог жилплощади. Социальные программы доступны не только льготникам, но и обычным гражданам. В последнее время их становится все больше, так как государству выгодно активизировать рынок недвижимости в стране. 

Ипотечные программы для жителей Крыма в 2024 году:

  • Семейная ипотека. Подходит для семей с детьми (с одним, рожденным после 2018 года, с двумя и больше младше 18 лет, с ребенком с инвалидностью);
  • Ипотека с господдержкой. Доступна для большинства граждан. Ставка по кредиту низкая, не зависит от семейного статуса и наличия детей. С ней можно взять займ не только на квартиру в новостройке, но и на строительство загородного дома. 
  • Ипотека с материнским капиталом. Семьи, где появились дети, могут получить сертификат на маткапитал. Деньги подойдут в качестве первого взноса по ипотеке или погашения кредита.
  • Ипотека для IT-специалистов. Программа ориентирована на айтишников, считается весьма выгодной. Взять ипотечный кредит могут только те работники IT-компаний, которые получили аккредитацию. 

Если сотрудник решит уволиться, но не перейдет в другую аккредитованную организацию, льготные условия не будут на него распространяться. 

Сельская ипотека в Крыму

Сельская ипотека появилась на территории полуострова в 2020 году. Она представлена льготной программой кредитования граждан, которые хотят купить недвижимость в небольших населенных пунктах Крыма. Ставка по сельской ипотеке составляет 3%. В прошлом году в программу были внесены изменения. Так, раньше максимально доступная сумма кредита составляла 3-5 млн рублей, а сейчас она увеличилась до 6 млн рублей. 

Сельская ипотека выступает частью федеральной программы «Комплексное развитие сельских территорий». Она доступна для жителей сел, деревень, поселков и городов, численность жителей в которых не более 30 тыс. человек. Оформить ипотеку можно на срок до 25 лет, ограничения по ее действию на данный момент отсутствуют. Первоначальный взнос в этом случае составляет от 20%, разрешается использование материнского капитала. Возможность рефинансирования сельской ипотеки отсутствует. 

В Крыму одним из первых банков, который стал выдавать такой кредит, стал Россельхозбанк. По данным Минсельхоза в 2023 году дополнительно в программе принимало участие еще 10 финансовых организаций: 

  • Сбербанк;
  • «Центр-инвест»;
  • ВТБ;
  • «Левобережный»;
  • Дальневосточный банк; 
  • РНКБ;
  • Энергобанк;
  • «Дом.РФ»;
  • Примсоцбанк; 
  • «Кубань Кредит».

В 2023 году Минсельхоз выделил на реализацию программы практически 20 млрд рублей. На этот год распределения бюджета еще не было. 

Как выбрать выгодную ипотеку в Крыму в 2024 году?

Приобретение квартиры — крайне важное событие в жизни каждого человека. Большая часть людей покупает свою первую недвижимость в ипотеку. Приняв решение о взятии кредита в банке, самое важное — изучить процентные ставки. Не стоит забывать и о предстоящих других тратах, а также ваших плюсах в качестве заемщика для банка. В какой-то организации будет удобнее взять ипотеку при наличии ИП, где-то имеются более выгодные условия для многодетных семей. Посмотрите на себя глазами банкира, подумайте, хорошая ли у вас кредитная история, сколько есть сбережений на первоначальный взнос, будете ли вы брать займ одни или с кем-то еще. 

Собрали для вас несколько подсказок, которые помогут выбрать выгодную ипотеку в Крыму:

  • Изучите перечень доступных программ. Выберите ту, что подходит именно вам и вашим целям.
  • Определитесь с типом жилья. Если в планах взять квартиру в новостройке, просмотрите банки, которые напрямую работают с застройщиками или предлагают особые условия по ипотеке на недвижимость на первичном рынке. 
  • Просчитайте стоимость оплаты кредита. На процентных ставках дело не заканчивается. Несколько лет нужно будет оплачивать страховку (обычно не только за жилье, но и вашего здоровья). 
  • Узнайте о дополнительных тратах при оформлении ипотечного кредита. При покупке жилья потребуется заплатить не только банку, но и оценщику, нотариусу и юристам. Эти специалисты проверят отсутствие обременений или наследников, способных оспорить сделку, а также проанализируют иные риски, из-за которых вы потенциально можете лишиться права собственности. Удобнее, если подобные услуги, оказываются непосредственно в самой финансовой организации. 
  • Отслеживайте специальные предложения. Есть перечень условий, которые позволяют еще больше снизить ставку. Так, целый процент заемщик убирает, просто за страховку своей жизни и здоровья. Кстати, помните, что зарплатным клиентам ипотека всегда обходится дешевле. 

Особенности ипотечного кредитования в Крыму

На территории полуострова существуют определенные тонкости с ипотекой, которые не типичны для большинства российских регионов. Так, кредит на покупку жилья дается не во всех новостройках. Связывают это с нестабильностью в регионе и слабо развитой банковской системой. Так, в других регионах страны есть все отечественные финансовые компании. В Крыму же их минимальное количество, так как крупные банки опасаются санкций. Только относительно недавно одна из крупнейших финансовых организаций в России — «Сбербанк», вернулась в Крым. Возможно, скоро  начнет появляться больше предложений в новостроях.

Также еще одной особенностью ипотечного кредитования на полуострове считают момент, что многие собственники квартир и домов не соглашаются продавать жилье в ипотеку. Почему так происходит? Оформление документов по ипотеке занимает в разы больше времени, чем если бы покупатель расплачивался за недвижимость наличкой. А именно такая форма расчета больше всего полюбилась крымчанам. Поэтому они предпочтут получить оплату наличными, а не возиться с банками. 

Какие еще моменты мешают брать ипотеку на полуострове? На возможность взятия ипотеки также влияет выраженная разница зарплат и цен в республике. Крым находится в рейтинге, где продается самая дорогая недвижимость, выше только Москва, Санкт-Петербург и Сочи. 

Заключение

Покупка квартиры или дома нередко становится волнительным и важным событием в жизни. Ипотека — трудный выбор, который нуждается в холодной голове. Хорошо ли вы взвесили все «за» и «против»? Осознали ли собственную зрелость для перехода на новый жизненный этап? Если да, тогда можно смело двигаться за жильем мечты, которое можно взять в ипотеку в Крыму. При условии, что вы подходите под критерии банка. 

Если в первый раз получите отказ, не спешите раскисать. Просто дождитесь окончания срока его действия, проанализируйте ситуацию, выявите причину отрицательного решения, найдите созаемщиков, погасите старые кредиты, подтвердите дополнительные доходы — и смело подавайте заявку в банк повторно. Кстати, делать это лучше уже в другую компанию или сразу в несколько. 

А вы брали ипотеку в Крыму? Расскажите, о вашем опыте, плюсах и минусах кредитования в комментариях. 

Мой Крым