Кредит наличными — финансовая услуга, предоставляемая банками на любые нужды клиента: покупку различных товаров, ремонт, обучение, отдых и иные цели. Его еще называют потребительским. С помощью такого кредита можно быстро получить необходимую денежную сумму без залога. Это его ключевое отличие от ипотеки и автокредитования. Так, в первом случае залогом считается приобретаемое жилье, а во втором — машина. В статье редакция издания «Мой Крым» расскажет обо всех особенностях потребительского кредитования в РНКБ, условиях и правилах оформления.
- Плюсы и минусы кредита наличными от РНКБ
- Общая информация об РНКБ
- Условия кредитов наличными от РНКБ в Крыму
- Как получить кредитку РНКБ в Крыму?
- Требования к заемщику
- На что обратить внимание в договоре?
- Что выбрать кредит или кредитную карту?
- Заключение
- FAQ
- Что будет, если не заплатить по кредиту вовремя?
- Почему банк может отказать в кредите наличными?
- На сколько банк дает кредитные каникулы?
- Как выбрать банк для оформления потребительского кредита?
Плюсы и минусы кредита наличными от РНКБ
С помощью представленной таблицы можно более наглядно оценить все достоинства и недостатки потребкредитования, а также принять окончательное решение, подавать заявку в банк или нет.
Плюсы | Минусы |
максимально доступный лимит — до 4 млн рублей;быстрое решение по кредиту — от трех минут;возможность получить до 1 млн рублей без посещения офиса;после одобрения заявки деньги можно использовать моментально;при предоставлении данных из «Госуслуг» не нужны справки о доходах и поручители;возврат средств происходит по удобному графику с равными ежемесячными платежами;есть возможностью досрочного погашения без штрафов;кредит можно взять на срок до семи лет;деньги взаймы выдают клиентам с 21 года;есть услуга рефинансирования. | нужно обязательно быть клиентом банка;кредит доступен только в рублях;получить деньги могут только граждане РФ;придется переплачивать, то есть возвращать деньги с процентами — в РНКБ ставка 16.50%;незапланированные просрочки будут негативно сказываться на кредитной истории. |
Общая информация об РНКБ
Poccийcкий нaциoнaльный кoммepчecкий бaнк (PНКБ) — главный розничный банк Крыма, который начал свое существование в 1991 году. Он оказывает финансовые услуги как физическим, так и юридическим лицам, занимается выплатой пенсий. РНКБ стал первым банком, чьи офисы открылись на территории Крымского полуострова. Его ключевым акционером выступает Российская Федерация, которая владеет полностью всеми акциями. Главный офис банка находится в Симферополе.
Сегодня РНКБ насчитывает свыше 200 отделений и более 800 банкоматов, которыми можно воспользоваться не только в Крыму, но и в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодарском крае и в Ростове-на-Дону. Пользоваться его услугами клиенты могут удаленно. Дистанционно можно не только взять потребительский кредит, но и оформить ипотеку или провести различные банковские операции вне зависимости от местонахождения.
Предложения РНКБ отличаются относительно низкими процентными ставками и отсутствием скрытых комиссий. Для зарплатных клиентов, госслужащих и пенсионеров предусмотрено кредитование на выгодных условиях.
Условия кредитов наличными от РНКБ в Крыму
Потребительское кредитование — один из самых популярных видов кредитования среди россиян. РНКБ предлагает конкурентные процентные ставки и длительные сроки их погашения, что обеспечивает гибкость и комфорт возврата денег.
Условия | Описание |
Валюта кредита | рубли РФ |
Процентная ставка | от 14,9% |
Диапазон значений полной стоимости кредита | 14,6 — 27,1% |
Кредитный лимит | от 30 000 до 4 000 000 рублей |
Сроки | от 3 до 84 месяцев |
Комиссия за выдачу потребительского кредита | нет |
Штрафы за досрочное погашение | нет |
В определенных ситуациях дополнительными условиями получения кредита наличными в РНКБ считают наличие созаемщика. Однако он требуется только в отдельных случаях:
- заемщик старше 70 лет;
- сумма кредитования превышает 2 млн рублей;
- сроки — более 60 месяцев;
- общий стаж работы или срок службы — менее года, но не меньше полугода;
- заемщик получает пенсию по инвалидности III группы и она считается его основным доходом, но при этом он не достиг пенсионного возраста по старости;
- заемщик входит в состав гражданских судов.
Отдельно отметим, что в РНКБ есть услуга рефинансирования. Она предполагает оформление нового кредита для закрытия старого. С помощью рефинансирования можно снизить размер ежемесячных платежей и соединить несколько разных задолженностей в одну. Это помогает сохранить чистоту кредитной истории и получить более приемлемые условия сотрудничества с банком. Самим финансовым организациям это не менее выгодно: они обеспечивают себе возврат денег и дополнительную стабильную прибыль.
Как получить кредитку РНКБ в Крыму?
В Poccийcком нaциoнaльном кoммepчecком бaнке предусмотрено два способа подачи заявки на потребительский кредит:
- Удаленно через официальный сайт РНКБ.
Подходит для клиентов, которые привыкли получать банковские услуги дистанционно и ценят свое время. Для этого следует:
- зайти на официальный сайт банка;
- выбрать раздел с потребительским кредитом;
- заполнить краткую форму, которая появится на открытой странице.
В анкете нужно указать: сумму кредита, его срок, цель, наличие господдержки, а также ФИО, дату рождения и контактные данные. Всю личную информацию можно заполнить автоматически после авторизации на «Госуслугах». После потребуется дождаться одобрения от банка, которое придет на электронную почту или СМС-сообщением, и уже потом получите деньги.
- В отделении.
Этот способ подойдет для людей, которые хотят пообщаться с менеджером банка или нуждаются в информативной консультации. Для оформления найдите ближайшее отделение РНКБ в Крыму. Если придете в офис со всем комплектом необходимых документов, заявку на кредит наличными можно будет подать сразу.
Узнать адрес ближайшего отделения РНКБ можно на официальном сайте банка во вкладке «Офисы и банкоматы». На открывшейся странице укажите:
- город проживания;
- категорию клиентам (физические лица);
- вид финансовой услуги (кредит наличными).
Система автоматически покажет ближайшие с вами отделения на карте с актуальными адресами, телефонными номерами, графиками работы и другой полезной информацией.
После одобрения потребительского кредита и подписания договора, клиент может получить деньги тремя способами:
- на счет в РНКБ;
- на карту РНКБ;
- наличными в банковской кассе.
Так, каждый клиент сможет выбрать тот вариант получения денег, который больше всего подходит именно в его случае.
Требования к заемщику
Кредит наличными выдают гражданам, которые соответствуют следующим требованиям:
- гражданство, регистрация и проживание в РФ;
- возраст — от 21 года до 75 лет для заёмщика;
- место работы должно быть в регионе расположения кредитующего офиса РНКБ;
- стаж работы на последнем месте — от 3 месяцев
На что обратить внимание в договоре?
Перед подписанием договора по потребительскому кредитованию нужно проверить в нем корректность некоторых данных. Уделяйте особое внимание пунктам про:
- Размер выплат. В некоторых случаях банк включает в сумму кредита страховые взносы или комиссии, на которые предусмотрено начисление процентов.
- График платежей. В договоре должны быть четко указаны следующие данные: дата погашения, размер ежемесячного платежа, сумма основного долга и процентов, дополнительных услуг, общая сумма выплат.
- Размер комиссий. Они могут начисляться за снятие наличных, ведение счета и другие дополнительные банковские услуги.
- Права банка. В договоре должна быть указана четкая информация о порядке взыскания долга и изъятия залогового имущества. Некоторые банки могут воспользоваться правом уступки требования по кредиту.
Уступка, или как ее еще называют цессия, – это передача долга другой компании. Подобный процесс может состояться, если заемщик не выполняет свои обязательства и не погашает кредит. В таком случае банку не нужно требовать с него деньги и ждать оплаты, так как во время цессии он получит свою долю от сделки и сможет забыть про ненадежного клиента.
Что выбрать кредит или кредитную карту?
Потребительский кредит можно разделить на две группы: целевой (ипотека или кредит на обучение ребенка) и нецелевой (деньги банка можно использовать на любые «хотелки»). Если говорить о кредитной карте, то по факту ее можно отнести ко второй категории. В чем же заключается разница между ней и кредитом наличными? Разбираемся.
Потребительский кредит — заем, который выдается наличными в размере запрошенной клиентом суммы. Он тратит их по мере необходимости, а проценты начисляются на всю сумму долга с момента его выдачи. Кредит наличными предполагает ежемесячные платежи для закрытия задолженности.
Кредитная карта — финансовый инструмент, который позволяет заемщику использовать деньги банка в пределах установленного лимита. Ее активация не означает, что клиент получил средства. Это происходит только после покупки, перевода или снятия наличных. При использовании кредитки задолженность зависит от количества израсходованных денег. Платежи по займу нерегулярны. После погашения долга, сумма кредита восполняется, и ей можно снова пользоваться. А вот при потребительском кредитовании после закрытия задолженности придется заново подавать заявку.
Кредитки считаются удобным решением для повседневных покупок. Вместе с этим они подойдут и для хранения отложенных денег. Если вы захотите что-то прикупить, можно смело воспользоваться кредитной картой и не переживать, что на руках нет свободных средств. Если клиент не пользуется картой, процент не будут начисляться.
Говоря о кредите наличным, его выгоднее оформлять, когда есть конкретная цель — сделать крупную покупку, к примеру, взять автомобиль, оплатить образование или сделать дома ремонт. Иногда проценты по кредиту бывают ниже, чем по кредитной карте. Его можно погасить досрочно, что сократить сумму выплат. Что же все-таки взять кредит наличными или кредитную карту? Выбирать вам. Ориентируйтесь на свои потребности и возможности.
Заключение
В конце хотим выделить несколько ключевых моментов:
- Кредит наличными подразумевает заем у банка под проценты.
- В РНКБ кредит выдается на любые цели: ремонт / строительство, покупку бытовой техники, газового оборудования, мебели, авто, подарков, а также на путешествия, образование, одежду, лечение и так далее.
- При оформлении потребительского кредита предусмотрены максимально лояльные требования.
- Для заключения договора в Крыму — РНКБ станет отличным вариантом.
- Перед подписанием договора внимательно проверяйте все условия, в частности те, что касаются досрочного погашения, размера комиссии и прав финансовой организации.
Взять деньги в долг у банка вы всегда успеете, но редакция издания «Мой Крым» рекомендует тщательно взвесить все «за» и «против». Возможно, у вас получится самостоятельно накопить средства на определенную покупку или есть близкие родственники / друзья, у которых можно занять деньги без процентов и переплат. Помните, если есть возможность жить без кредитов и долгов — используйте ее. Лучше подождать, подсобрать и взять желанные холодильник или авто за свои личные сбережения и не переживать, что в какой-то момент денег на погашение займа вдруг не окажется.
FAQ
Что будет, если не заплатить по кредиту вовремя?
В жизни бывают разные ситуации. Резко остаться без работы и основного дохода может каждый. В такой ситуации нужно пересмотреть бюджет для сокращения лишних трат и возможности вносить деньги по кредиту. Можно обратиться в банк для решения проблем, связанных с просрочкой. При уважительных причинах проводится оформление реструктуризации задолженности или даются кредитные каникулы.
Почему банк может отказать в кредите наличными?
Обычно потребительский кредит недоступен для клиентов с низкой кредитной историей или тем, у кого отсутствуют свободные деньги, которые должны у них остаться после внесения ежемесячного платежа по всем имеющимся кредитам. Если знаете, что у вас все в порядке с кредитной историей и платежеспособностью, но все равно получили отказ, значит банк по иным параметрам определил для себя повышенные риски сотрудничества с вами. Такое бывает при отсутствии у клиента регистрации, неофициальном трудоустройстве или актуальных исполнительных производствах.
На сколько банк дает кредитные каникулы?
РНКБ предоставляет кредитные каникулы на период не более шести месяцев с даты их оформления. Дополнительно при этом клиент может указать меньший срок, если ему так будет удобно.
Как выбрать банк для оформления потребительского кредита?
Обращайте внимание на те банки, где вы получаете зарплату. Нередко в них можно взять кредит без справок о доходе, так как компания уже знает всю информацию о нем. Также, если вы зарплатный клиент РНКБ или другого банка, можно рассчитывать на большую лояльность при выборе ставки, срока кредита и выдачи займа без поручителей.