Кредитные карты — удобный и гибкий инструмент для осуществления покупок и оплаты различных услуг без потребности тратить свои личные деньги. С их помощью можно использовать отложенный платеж, что помогает перераспределить финансовую нагрузку на определенный срок. Это способ особенно актуален при неожиданных расходах или незапланированных крупных покупках, когда в наличии нет нужной суммы денег. Редакция издания «Мой Крым» расскажет все о кредитной карте РНКБ, ее актуальных условиях, а также плюсах и минусах.
- Общая информация об РНКБ
- Условия кредитной карты РНКБ
- Льготный период
- Рассрочка
- Кэшбэк
- Как получить кредитку РНКБ в Крыму?
- Требования к заемщику
- Преимущества и недостатки кредитных карт РНКБ
- Заключение
- FAQ
- Как не платить проценты по кредитной карте?
- Что случится, если не внести деньги на обязательный платеж?
- Можно ли перевести деньги с кредитной карты?
- Как увеличить кредитный лимит на карте?
Общая информация об РНКБ
РНКБ — ключевой банк Крыма, который начал свое существование в 1991 году. Он представлен в Центральном, Северо-Западном и Южном федеральных округах. Сегодня в банке обслуживается более 2,2 млн физических и 113 тыс. юридических лиц.
Клиентам предлагается полный перечень финансовых услуг:
- любые виды кредитования;
- поддержка малого и среднего бизнеса;
- премиум-обслуживание;
- открытие депозитов;
- выполнение расчетных операций;
- предоставление банковских гарантий;
- выпуск и обслуживание кредитных и дебетовых карт;
- открытие зарплатных проектов и другое.
РНКБ считается одним из самых крупных работодателей на территории Крымского полуострова. У него есть все необходимые лицензии на ведение банковской деятельности, он добавлен в систему обязательного страхования вкладов.
Отметим, что РНКБ считается активным инвестором в развитии Крыма. Так, он финансирует такие масштабные инфраструктурные проекты региона — строительство нового аэровокзального комплекса в Симферополе и двух электростанций (Балаклавской и Таврической ТЭС). Лимит кредита составляет от 13,98 млрд до 23,7 млрд рублей.
Условия кредитной карты РНКБ
Российский национальный коммерческий банк или сокращенно РНКБ предлагает своим клиентам оформить кредитную карту, которая поможет в непредвиденных ситуациях, когда на руках нет нужной суммы денег. Как она работает и сколько нужно будет потом платить? Собрали для вас всю необходимую информацию в таблице:
Условия | |
Оформление и обслуживание кредитной карты | бесплатно |
Кэшбэк | до 20% для участников Программы лояльности «Ваш бонус» |
Кэшбэк от партнеров | до 30% на одежду, путешествия и рестораны |
Льготный период кредитования | до 115 календарных дней на покупки и снятие наличныхдействует при внесении минимального платежа в размере 5% от суммы задолженности до 25 числа текущего месяца |
Пополнение карты | бесплатно |
Оповещения о зачислениях и списаниях | 49 рублей в месяц |
Лимиты на снятие наличных | 100 000 рублей в день, 500 000 рублей в месяц |
Комиссия за снятие наличных вне зависимости от банка | 4% от суммы выдачи, но не менее 299 рублей |
Переводы с кредитной карты | 4% от суммы перевода, но не менее 299 рублей |
Диапазон значений полной стоимости кредита | 27,2–27,5% |
Льготный период
У кредитной карты РНКБ есть беспроцентный период длительностью до 115 дней, куда включены как покупки, так и снятие наличных. Он начинается с первого числа каждого месяца и включает все расходы, совершенные за этот период. Закрыть задолженность следует в течение трех месяцев.
Для покупок, сделанных в течение каждого месяца, запускается свой честный грейс. Однако полностью избежать напоминаний о долге до его конца не получится, так как ежемесячно не позже 25 числа потребуется вносить минимальный платеж. В РНКБ он составляет 5% от суммы задолженности, включая проценты и комиссию банка (если она предусмотрена). Если клиент не закроет всю задолженность за конкретный месяц до окончания грейса, компания начислит ему проценты на все покупки с той даты, в которую он были совершены.
Рассрочка
В РНКБ при оформлении кредитной карты предусмотрена рассрочка. Используйте ее для моментальной оплаты покупки, а деньги банку можно будет вернуть в течение 12 месяцев. При этом проценты не будут начисляться.
Условия рассрочки по кредитной карте РНКБ в Крыму:
- процентная ставка — 0% годовых;
- рассрочка доступна на покупки от 1 тыс. рублей;
- максимальная сумма находится в пределах лимита по кредитке;
- рассрочка оформляется отдельно на каждую покупку;
- услугой можно воспользоваться ежемесячно до 25 числа на все покупки, которые были осуществлены за прошлый и текущий месяц, а вот в период с 26 числа и до конца месяца — на покупки только за текущий месяц;
- для транзакций без рассрочки честный грейс будет продолжать действовать.
Подключить рассрочку можно в несколько шагов:
- Оплатите покупку кредиткой РНКБ.
- Найдите в мобильном приложении банка необходимую услугу и оформите рассрочку.
- Укажите период рассрочки и подтвердите свои действия.
Принцип работы рассрочки по кредитной карте РНКБ достаточно простой. Пример: Михаил решил купить себе новый холодильник, потому что старый сломался и не подлежит ремонту. Он выбрал холодильник за 35 тыс. рублей и оплатил его кредиткой РНКБ. Далее зашел в мобильное приложение банка и подключил рассрочку на 9 месяцев с удобным для него платежом в 3 888 рублей в месяц. Первый платеж Михаил внес с одноразовой комиссией: 4 095 рублей (35 000*1,3%*9 месяцев).
Кэшбэк
Кэшбэк за покупки по кредитке РНКБ можно получить по трем текущим программам: от самого банка, платежной системы «Мир» и по программе «Ваш бонус». Автоматически он не подключается. Для начисления кэшбэка нужно одновременно соблюдать сразу несколько условий:
- подключить услугу СМС-оповещения об операциях по карте, которая стоит 49 рублей в месяц;
- оформить страховку «Защита карты» — стоимость от 1 200 до 3 000 рублей;
- пользоваться мобильным приложением «РНКБ 24/7» — следует не просто скачать и установить приложение, но и регулярно заходить в него (не реже трех раз в месяц);
- погасить задолженности по текущим кредитам в банке;
- каждый месяц совершать по карте покупки от 5 000 рублей.
При соблюдении всех условий банк будет начислять кэшбэк за покупки по кредитной карте, но не за каждую операцию, а только из отдельных категорий. Ежемесячно в РНКБ устанавливает до четырех бонусных категорий. За них клиенты и будут получать кэшбэк от 1 до 5%. Бонусы равноценны рублям, зачисляются на счет не позднее 15 числа следующего месяца. Лимит кэшбэка — 50-3000 рублей.
Как получить кредитку РНКБ в Крыму?
Кредитную карту можно получить максимально просто — подайте заявку через мобильное приложение или официальный сайт. В анкете требуется указать:
- ФИО;
- желаемую сумму кредитования;
- дату рождения;
- номер телефона;
- адрес электронной почты.
Личную информацию можно загрузить через приложение Госуслуги, предварительно авторизовавшись в нем. Выполните все шаги, указанные на сайте РНКБ, а потом дождитесь одобрения заявки. Получить кредитную карту в Крыму можно будет в любом офисе банка.
Требования к заемщику
Основные требования к потенциальному владельцу кредитной карты РНКБ:
- возраст — от 21 года до 67 лет;
- гражданство РФ;
- регион фактического проживания и места работы должен совпадать с регионом присутствия банка (для зарплатных клиентов не обязательное условие);
- стаж работы — не менее трех месяцев или года на текущем месте работы (в зависимости от деятельности заемщика);
- три контактных номера: личный, стационарный заемщика или родственника / соседа / близкого знакомого (должен проживать в РФ), домашний или мобильный рабочий;
Для подачи заявки потребуется предоставить паспорт и СНИЛС. Дополнительно могут потребоваться другие документы, полный список которых можно изучить на официальном сайте банка.
Преимущества и недостатки кредитных карт РНКБ
Как и у любой кредитки, у продукта РНКБ есть свои плюсы и минусы. Их можно изучить в таблице:
Преимущества | Недостатки |
наличие льготного периода;доступна рассрочка;бесплатное оформление и обслуживание карты;лимит до 1 млн рублей;возможность бесконтактной оплаты смартфоном через приложение Mir Pay;можно повысить первоначальный кредитный лимит;кэшбэк от банка и партнеров. | платные СМС-уведомления;лимит на снятие наличных; снять деньги с кредитки можно только с комиссией — 4% от суммы снятие, но не меньше 299 рублей;начисление процентов на все покупки при наличии задолженности за соответствующий месяц до завершения грейс-периода;неустойка за просрочку платежей — 20% годовых;кэшбэк не на все категории;ограниченное присутствие банка (по большей части Крымский полуостров и Краснодарский край);кэшбэком можно пользоваться только при подключении платных банковских услуг. |
Заключение
Кредитная карта РНКБ способна существенно облегчить жизнь человека, когда он сталкивается с непредвиденными финансовыми трудностями. Она повышает комфорт в повседневной жизни, сокращает зависимость от имеющихся денег и дает возможность оплачивать покупки в любое время. Однако важно понимать, что кредитные карты нередко затягивают своих владельцев в долговые ямы, из которых крайне сложно вылезать.
Перед оформлением лучше тщательно взвесить это решение. Подумайте, получится ли самостоятельно накопить нужную сумму? Если да, лучше отказаться от кредитной карты и подождать. В ситуациях, когда время не терпит, поразмыслите, сможете выплатить деньги, которые будут заняты у банка? Если уверены в своих силах, тогда оформляйте кредитную карту РНКБ и не забывайте соблюдать все установленные условия.
FAQ
Как не платить проценты по кредитной карте?
Потребуется придерживаться двух условий: не выходить за границы грейс-периода и своевременно вносить деньги в качестве обязательного платежа. В РНКБ он длится до 115 дней. Этот период начинается с первого числа каждого месяца и затрагивает все расходы этого месяца. Погасить задолженность следует в течение трех последующих месяцев. Учитывайте, что для расходов каждого следующего месяца действует новый льготный период.
Ежемесячно с 1 по 25 число включительно заемщик вносит обязательный платеж, состоящий из 5% от всего долга на первое число месяца. Все деньги, которые входят в него на период грейса, направляются на погашение основной задолженности по кредитке. При подключении оповещений об операциях по карте и SMS-информирования потребуется платить комиссию за предоставленные услуги.
Что случится, если не внести деньги на обязательный платеж?
В такой ситуации условие льготного периода будет невыполненным и на долг начислят проценты за весь срок использования кредитной карты. Дополнительно:
- вся сумма обязательного платежа будет причислена к просрочке;
- на просроченный долг каждый день будет начисляться пени — ставка 20% годовых.
По этой причине следует как можно быстрее внести пропущенный платеж на счет. Узнать точные суммы и сроки можно в мобильном приложении. Дополнительные сведения уточняйте в разделе «Справка о задолженности по кредитной карте».
Можно ли перевести деньги с кредитной карты?
Да. Деньги можно перевести с кредитки через приложение для смартфона или интернет-банк. Предусмотрена комиссия 4%. Обратите внимание, что она действует даже при льготном периоде.
Как увеличить кредитный лимит на карте?
Лимит по кредитке может быть повышен по усмотрению самого банка — это делается автоматически, так и по инициативе заемщика. В первом случае роль играют определенные факторы:
- своевременная оплата задолженности;
- активное использование кредитной карты;
- получение дохода через РНКБ и его увеличение;
- присутствие актуального в банке согласия на запрос сведений о доходе из электронного профиля.
Для увеличения лимита по кредитной карте клиент может подать заявку онлайн или обратиться к сотруднику РНКБ в любом из отделений в Крыму. При этом компания иногда запрашивает документы, которые позволяют подтвердить официальный доход заемщика.